962
У США володарі мільйона доларів відносять себе до середнього класу
— Світ
Володіти мільйоном доларів у США вже недостатньо, щоб відчувати себе багатим. Згідно з опитуванням UBS, 72% володарів мільйона доларів (статок без урахування вартості житла) вважають себе представниками середнього класу. Більш впевнено себе почувають ті, хто накопичив понад 5 млн дол, хоча 40% володарів навіть таких сум сумніваються у своєму матеріальному благополуччі.
Опитування UBS, що проводилося серед інвесторів, показало, що відчуття багатства настає у більшості, а саме 60% американців, після того як вони переступлять фінансовий рубіж в 5 млн дол. На думку респондентів, саме ця сума дає можливість не обмежувати себе в бажаннях.
“Припустимо, ви вийшли на пенсію і у вас є 1 млн дол. Якщо ви досить відповідальні, то відразу відкладіть близько 220 тис. дол на медичні витрати. Таким чином, на життя у вас залишається 780 тис. дол. Якщо слідувати класичним правилом “витрачай 4% від наявної суми”, то ваш дохід на рік складе 31,2 тис. дол (за такою схемою ви забезпечите своє існування на 25 років). Якісь гроші вам припадають по пенсійній програмі Social Security. Разом у вас набігає близько 56 тис. дол до виплати податків. Це комфортна сума? Цілком. Чи будете ви відчувати себе у фінансовій безпеці? Можливо. Однак життя без обмежень вам точно не світить, – підрахував блог MarketWatch. – Зовсім інша справа, якщо ваш портфель активів коштує більше 5 млн дол. Тоді річний дохід 4% плюс соціальні виплати гарантує вам 200 тис. дол на рік. Це недостатньо, щоб відчути себе перським шейхом, але все ж таки вистачить на відпочинок і можливу покупку житла”.
Правда, для душевного спокою просто володіти 5 млн дол також недостатньо. Необхідно, щоб як мінімум 20% цієї суми перебували в готівці. Інвесторів при цьому не турбує, що гроші знецінюються в результаті інфляції. Навпаки, після кризи 2008 року готівка розцінюється як досить надійний інструмент на тлі волатильності фондового ринку, ринку нерухомості і сировини. Крім того, для мільйонерів важливо, що в екстреній ситуації вони зможуть скористатися значною сумою і при цьому не продавати активи, через терміновість втрачаючи в ціні.
Однак подушка готівки в 20% зовсім не говорить про те, що мільйонери витрачають її в своє задоволення. Адже четверо з п’яти інвесторів змушені допомагати матеріально своїм батькам, дітям і онукам. Більше половини з них дають їм на кишенькові витрати, 42% оплачують навчання, 20% допомагають з кредитом, а 18% купують їм житло або просто роблять для них великі покупки.
За матеріалами: РБК-Україна
Поділитися новиною
