1045
Олег Кузнецов: 5 FinTech проектов, о которых стоит знать
— Финтех и Карты
Fintech компании уверено отвоевывают мировой рынок финансовых и банковских учреждений. Принимая во внимание текущую динамику развития рынка уже к 2020 году финансовые институты могут уступить fintech компаниям в среднем 23% своего бизнеса. Ожидается, что рынок банковских платежей и переводов может потерять около 28%, прочих банковских услуг – 25%, сектор asset/wealth management – 22% и страховой бизнес — 21%.
В этом нет ничего удивительного, ведь в современном финансовом мире колоссальными темпами растет объем данных, сбор и обработка которых наиболее эффективным образом происходит в сети, в цифровом мире облачных сервисов обработки big data. Fintech сервисы позволяют демонстрировать исключительную клиенто-ориентированность и индивидуальность подхода к каждому.
Превосходство интеллектуальных алгоритмом, позволяющих эффективно анализировать потребительские предпочтения, над банковскими клерками не подлежит никакому сомнению. Конечно мощное лобби банковских групп является довольно ощутимым барьером в мире и не позволяет распространятся финансовым инновационным технологиям с должной динамикой. Но, как я упоминал ранее, этот процесс неизбежен. Например, в Южной Корее, после наступления экономического кризиса, связанного с сокращением туризма и в целом экспортных отраслей экономики, одним из решений правительства стал эксперимент по снижению регулятивной нагрузки финансового сектора, чтобы простимулировать развитие fintech-сервисов. В дальнейших планах – перевод всей банковской системы страны исключительно в сеть, в виде интернет-банкинга. Думаю, не лишним будет вспомнить некоторые fintech-проекты, уже достигшие успеха в мире:
Skrill – первая официально утвержденная в Великобритании электронная платежная система, которая позволяет отправлять и получать деньги, используя в качестве идентификатора адрес электронной почты. Компания была основана 18 июня 2001 года в Лондоне. Пользователи могут посылать деньги с кредитной или дебетовой карт, или переводить деньги со счётов в банке в большинстве стран — членов ОЭСР. При этом Skrill почти бесплатен для участников с личными счетами, снять деньги можно с помощью банковского чека, переводом на дебетовую или кредитную карту, или международным SWIFT-переводом.
Skrill в отличие от многих платежных систем, требует проверки личности перед использованием сервиса; это минимизирует мошенничество и предотвращает возможность отмывания денег. Skrill — одна из нескольких схем оплаты, которую могут предлагать продавцы на eBay. В целом же, платежная система Skrill заняла нишу в сфере платежей, связанных с онлайн-казино, букмекерскими компаниями и другими сервисами индустрии азартных игр в Интернете.
11 августа 2015 года была куплена Optimal Payments за 1,1 млрд Евро.
Transfer Wise – еще один заслуживающий внимания сервис, основанный в Англии эстонскими разработчиками в 2010 году. По сути это P2P сервис денежных переводов, который довольно дешево (перевод до 3000 фунтов вообще бесплатный), прозрачно и быстро (от 1 до 2 дней, но чаще – около 30 минут) позволяет сделать перевод, например, на банковскую карту получателя. Месячный оборот в июне превысил 500 млн фунтов, а клиенты сэкономили более 22 млн фунтов, по сравнению с другими провайдерами. TransferWise поддерживает более 26 валют, 48 стран и 360 направлений.
25 января 2015 года 7 инвестиционных фондов: Andreessen Horowitz, Richard Branson, Valar Ventures, Index Ventures, IA Ventures, Seedcamp, Firestartr инвестировали в Transfer Wise 58 млн дол. Таким образом, оценочная стоимость составила около 900 млн дол.
К слову говоря, с августа 2015 года сервисом можно пользоваться и в Украине (ПриватБанк стал украинским партнером).
Venmo/Braintree – это также P2P платежный сервис, управляемый PayPal, ставший платежной платформой после его открытия для сторонних приложений и сервисов. Компания была основана 4 апреля 2009 года в США. В 2012 году ее купила компания Braintree за 26,2 млн дол. В 2013 PayPal поглотил Braintree за 800 млн дол.
Одна из целей сервиса была максимальная простота, интуитивность пользования. Venmo позволяет оплатить покупки в других приложениях, так же как вы оплачиваете их, например, с помощью PayPal-кнопки на сайте.
Venmo и Braintree – это те два сервиса, которые помогли PayPal идти в ногу со временем, когда стало ясно, что мобильный телефон стал главным каналом доступа к интернету для миллионов людей на планете. Лишним подтверждением этому, стал подъем акции PayPal на 6% после обнародования фактов о том, что доходы фирмы возросли на 17% по сравнению с предыдущим годом в 4 квартале 2015 года.
WePay является ведущим платежным сервисом, сосредоточенным прежде всего на удовлетворение потребностей онлайн-платформ, которым необходимо регулировать денежные потоки между своими пользователями. Компания была основана в 2008 году в США. Сервис предоставляет все необходимое онлайн рынку или провайдерам различных облачных сервисов для организации интегрированных платежей с помощью приложений, сохраняя высокую степень безопасности. Речь идет не просто о процессинге кредитных карт, а о комплексном решении для управления возможными рисками мошенничества, соблюдения регуляторных норм, и необходимой поддержке на бесплатной основе. Каждый счет застрахован Федеральной Корпорацией Страхования Депозитов.
WePay уже привлекли около 75 млн дол венчурного капитала, и стали 62-й самой быстрорастущей частной компанией США в 2015 году.
Stripe – это процессинговая компания, анонсировавшая сервис, который позволяет совершать оплату в один клик, не покидая сайт продавца и без переадресации для выполнения транзакции. Вы можете использовать сгенерированный токен, чтобы привязать карту, создать аккаунт клиента и начать подписку. Когда покупатель впервые использует Stripe Checkout на своем телефоне, сервис попросит у него данные кредитной карты, номер телефона и предложит запомнить их. Во всех последующих транзакциях с использованием Stripe (даже в различных приложениях и сайтах, использующих Checkout) покупатель может просто ввести свой email, и смс-код автоматически будет отправлен ему на номер телефона, привязанный к аккаунту. Код подтверждает все данные владельца, и больше не нужно вводить платежную информацию на разных ресурсах бесчисленное количество раз.
Компания основана в 2010 году в США. Во время сделок 2014 года оценочная стоимость компании составляла 3,5 млрд дол.
Это только некоторые примеры состоявшихся сервисов, которые уже стали играть ощутимую роль в мировом финансовом секторе. Нужно помнить, что пока вы читаете эту заметку в мире неустанно, методом проб и ошибок, рождаются новые гениальные идеи стартапов, способных изменить весь финансовый мир.
Олег Кузнецов, партнер Kreston GCG
По материалам: Файненс.ЮА
Поделиться новостью
