15870
Які операції СПД банки вважають підозрілими (інфографіка)
— Особисті фінанси
Банки зобов’язані перевіряти платежі клієнтів і виявляти сумнівні операції. Є конкретний перелік ризикових операцій, які потрапляють під фінмоніторинг. На основі критеріїв НБУ кожен банк розробляє ще й свої правила та інструменти перевірки (ст.23 ЗУ № 361-IX).
Про це сказано в дослідженні journal.ostapp.
За що штрафують. Нацбанк штрафує банки за відсутність аналізу фінансових операцій клієнтів і недоліки при вивченні клієнтів і аналізі їхніх операцій, які фінансовому моніторингу підлягають.
Як зараз. Під обов’язковий фінмоніторинг потрапляють операції на суми від 150 тис. грн. Банки будуть повідомляти в Держслужбу фінмоніторингу про такі операції.
- зарахування з офшорних/санкційних країн або перерахування коштів в такі країни. Список офшорних зон ви можете переглянути в розпорядженні КМУ.
- платежі політично значущих осіб, членів іхніх сімей або пов’язаних з ними осіб;
- якщо гроші перераховуються за кордон;
- операції з готівкою (внесення, перерахування, отримання).
Що може викликати підозру:
- Для банку підозріло, якщо клієнт часто знімає готівку, взагалі не проводить платежів за рахунком.
- Якщо ви завжди проводили платежі на суми до 8 тис. грн і раптово вирішили перерахувати мільйон – така операція потрапить в поле зору фахівців банку і може бути заблокована.
Якщо банк обмежив рух за рахунком:
- Якщо банк помітив підозрілий платіж, у вас можуть вимагати документи і відомості за підозрілою угодою для перевірки. А ви зобов’язані їх надати.
- Спочатку сумнівну операцію банк призупиняє на два робочі дні.
- Інформацію відправлять в Держслужбу фінансового моніторингу.
- Максимальний термін зупинки операцій не може перевищувати 30 робочих днів.
Довідка Finance.ua:
- 28 квітня набуде чинності новий ЗУ “Про запобігання та протидію легалізації доходів”, в якому передбачено, якщо банк пропустить незаконну операцію, НБУ може оштрафувати банк на суму до 135,150 млн грн.
- Під обов’язковий фінмоніторинг потрапляють операції, сума яких 400 тис. грн (ст. 20 ЗУ № 361-IX). Йдеться про списання та надходження таких сум на рахунок, а також про перекази за кордон.
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
