Анастасія Сварич: на допомогу бенефіціару. Обираємо банк для бізнесу


Анастасія Сварич: на допомогу бенефіціару. Обираємо банк для бізнесу

У колах підприємців періодично точаться суперечки: пропозиція породжує попит чи попит народжує пропозицію? Залишимо ці міркування маркетологам! Але з одним можна точно погодитися: велика кількість пропозицій ускладнює процес ухвалення рішення.

Особливо якщо йдеться про вибір банку для вашого бізнесу.

Вибір банку – процес не такий простий, як може здатися на перший погляд. І якщо ви хочете відкрити рахунок у банку, який:

  • не вимагає незнижуваний залишок;
  • візиту бенефіціарного власника в країну банку;
  • невисокі комісії за транзакціями;
  • респектабельний і з історією.

Тут виникає запитання: а чи прийме цей Банк на обслуговування вашу компанію?

Як правило «респектабельні банки», які мають історію і входять у великі групи, вимагають незнижуваний залишок в обов’язковому порядку.

Для того, щоб підібрати банк для відкриття рахунку, необхідно враховувати низку факторів, які впливають на процес підбору:

  • юрисдикція компанії;
  • вид діяльності;
  • обороти (і готовність залишити незнижуваний залишок на рахунку);
  • необхідні операційні валюти;
  • контрагенти (причому варто враховувати не тільки юрисдикції, але і банки в яких у ваших контрагентів відкриті рахунки);
  • резидентність бенефіціара (в окремих випадках);
  • готовність особисто зустрітися з банкіром.

Тільки проаналізувавши в комплексі цю інформацію, можна підібрати кілька банків, які будуть готові прийняти вашу компанію на обслуговування.

Ще на етапі вибору банку ваш юрист повинен повідомити про можливі «підводні камені», які можуть існувати в процедурах запропонованих банків.

У деяких банках це може бути підписання банківських форм усіма пов’язаними особами та подальше нотаріальне посвідчення та проставлення апостилю (що може істотно збільшити вартість відкриття рахунку).

В деяких випадках це може бути вимога надання certificate of incumbency не старше ніж місяць.

А хтось може не випускати корпоративних карток, якщо компанія інкорпорована в певній юрисдикції.

Хтось просить переказати незнижуваний залишок до моменту розгляду кейса чітким дотриманням режиму терапії.

Зазначу, що в процесі вибору банку можна починати процес підготовки документів (мінімальний пакет, який є стандартним для всіх банків). У мінімальний пакет зазвичай входять:

  • корпоративні документи;
  • документи на пов’язаних осіб (директорів, акціонерів, розпорядника за рахунком і бенефіціарного власника);
  • документи, що підтверджують зв’язок з контрагентами (договори).

Після того, як вибір банку зроблено, можна доповнити пакет документів відповідно до вимог конкретної фінустанови:

  • зробити переклад документів (якщо необхідно);
  • замовити оновлені документи;
  • посвідчити наявні документи.

Якщо вам доведеться обирати між банком, який входить у велику групу, і невеликим «бутиковим» банком, то важливо пам’ятати, що великий – не означає надійний.

Пам’ятайте, що існує низка банківських стандартів, які були спеціально введені для того, щоб можна було оцінити фінансове здоров’я банку.

Можливо, ваша компанія буде почуватися найбільш комфортно, співпрацюючи не з «гігантом», а з невеликим банком. Не варто обмежувати свій вибір упередженнями про ненадійність невеликих банків.

Анастасія Сварич, партнер Stron Legal Servies

  • i

    Якшо Ви помітили помилку, виділіть необхідну частину тексту й натисніть Ctrl+Enter, щоб повідомити про це нам.

  • !

    Колонка відображає виключно точку зору автора, та може не збігатися з думкою редакції. Публікація колонок здійснються згідно Правил, а Finance.ua виконує лише роль носія. Копіювати ці авторські матеріали можна лише за наявності посилання на автора та Finance.ua.

Також з цієї теми: Фондовий ринок
Дивись також
Весь ринок:Фондовий ринок
Архiви:2018 2017 2016 2015
Топ новини
Обговорюють

Читають

В Контексті Finance.ua
Опитування