1160
Заборона валютного кредитування ускладнить життя клієнтам банків
— Кредит&Депозит
Заборона Національного банку України на валютне кредитування фізичних осіб ускладнить життя не банкірам, а клієнтам банків.
Таку думку висловили фінансові експерти в опитуванні, проведеному Інститутом Горшеніна. (УНІАН: Нацбанк України заборонив видавати кредити в іноземній валюті фізичним особам, у тому числі "овердрафт" (кредит, яким може скористатися позичальник, в якого з'являється тимчасова потреба в грошових коштах) по картковому рахунку, до 1 січня 2011 року, у зв'язку із набуттям чинності дії Закону №1533-VI.)
Народний депутат від фракції БЮТ, секретар Комітету Верховної Ради України із питань фінансів і банківської діяльності Юрій Полунєєв, який є автором даної законодавчої ініціативи, зазначив, що закон розрахований "на поступове витіснення з нашого життя такого феномену як доларизація". "Зло цього явища очевидне, оскільки доходи громадяни отримують в національній валюті, а вона може бути нестабільною, курс її може змінюватись - криза показала. Тому мета закону - створити умови для поступового переходу на кредитування фізичних осіб, я підкреслюю - фізичних осіб, на території України українськими банками винятково в національній валюті", - сказав Полунєєв. На його думку, ця заборона ніяк не вплине на можливість розраховуватися картками за кордоном. "Оскільки в Україні відсутня кредитна картка як феномен. У нас існують картки, що видаються банками, які прив'язані до залишків на поточних рахунках. В межах цих залишків громадяни можуть користуватися картками відповідно до тих умов договору про відкриття рахунку і використання картки, які вони уклали з комерційними банками. Я особисто вважаю, що, не дивлячись на те, що даний мораторій може викликати певні проблеми і труднощі, в середньостроковій і довгостроковій перспективі це призведе до поступового зменшення, а потім і зникнення феномену доларизації", - зазначив народний депутат.
Глава правління "Укрсоцбанку" Борис Тимонькін вважає, що ця заборона Національного банку нічого особливого не дасть. "Це певне формальне вичитування відповідно до ухваленого закону. Напевно, можна було б говорити про те, що, оскільки це раніше підписані договори, то вони вже діють до кінця свого терміну", - зазначив Тимонькін. На його думку, ухвалений закон і заборона Нацбанку ускладнить життя швидше клієнтам банків, ніж банкірам.
Директор фірми "Правовий консалтинг і практика" адвокат Віра Крат зазначила, що закон про заборону кредитування фізичних осіб в іноземній валюті потрібно було прийняти ще кілька років тому, коли люди масово брали валютні кредити. "Зараз хочуть припинити валютне кредитування, аби це не впливало на платоспроможність позичальників. Тому що товар отримується в Україні за національну валюту, а борги із цих товарів у позичальників залишаються в іноземній валюті. Тобто валютний ризик несе позичальник. Але оскільки люди це все не прораховують, то вирішили, що в цьому випадку хай не буде валютного ризику", - сказала Крат.
На її думку, Національний банк в даному випадку втручається в договірні відносини між банком і клієнтом. "Якщо договори укладають зараз, то банки не мають права надати таку послугу. У цьому плані я порушень особливо не бачу: людина може узяти кредит у валюті України і придбати іншу валюту за обмінним курсом. Але якщо ж договори на надання кредиту в іноземній валюті були укладені раніше, то, я вважаю, що таким роз'ясненням Нацбанк втручається в договірні відносини між банком і фізичною особою, яка уклала з банком договір про обслуговування рахунку з наданням овердрафту", - пояснила адвокат. Крат вважає, що банки, маючи таке роз'яснення Нацбанку, ні в якому разі не дозволятимуть користуватися овердрафтом в іноземній валюті фізичним особам. "Вони з Національним банком не воюватимуть, оскільки є серйозні санкції за порушення валютного законодавства для банків. Ну, а фізичним особам, якщо у них укладені договори з банками, можна подавати позови про невиконання банками договірних зобов'язань про надання овердрафту. Але я зараз не бачу, що це можна вирішити комусь окремо з банком", - сказала Крат.
Фінансовий консультант Світового банку в регіоні Європа і Центральна Азія Анжела Пригожина пояснила, що в більшості країн світу дійсно є заборони на кредитування фізичних осіб в іншій, окрім національної, валюті. "Особливо в країнах з перехідною економікою для позичальників, які не уміють управляти валютними ризиками, національне законодавство передбачає видачу кредитів лише в національній валюті. Окрім тих випадків, коли йдеться про якість потреби: навчання, лікування або тревел, - зазначила консультант. - З точки зору тревел, у всьому світі, безумовно, поширені кредитні картки, і сьогоднішній рівень розвитку банківських послуг передбачає можливість овердрафту. В Україні до недавнього часу існували два види кредитних карток: депозитна кредитна картка, де з одного боку, начебто, кладеш депозит в банку на відповідну суму і під цю суму ти можеш потім користуватися кредитною карткою, вибирати цю суму під час закордонної поїздки. І була класична кредитна картка, коли не потрібний депозит. Кредитна картка забезпечується майбутніми надходженнями у вигляді зарплати або якимись іншими домовленостями. За кордоном такий інструментарій розвинутий досить активно". Водночас, сказала Пригожина, обмеження на овердрафт в іноземній валюті на картковому рахунку безглузді.
"Безумовно, цей вид обмежень створює дискомфорт для більшості туристів і людей, які їздять за кордон. Гадаю, що все-таки потрібно в майбутньому знімати обмеження за кредитними картками. Якщо ці обмеження введені з метою контролю відтоку валюти за кордон, то за наявності ліміту по одній кредитній картці у розмірі 5-7 тис. грн. - середня сума в Україні - смішно говорити про те, що через подібні кредитні картки буде нелегальний відтік валюти за кордон", - вважає Пригожина. На її думку, наявність кредитних карток навпаки знижує негайний попит на готівкову валюту. "Якщо людина збирається за кордон, навіщо їй купувати в обміннику сьогодні 10 тисяч доларів, якщо у неї є кредитна картка, якою вона у будь-який момент може скористатися? На мій погляд, картка як інструмент є дуже ефективним способом боротьби з доларизацією в Україні, і все-таки знижуватиме попит на готівкову валюту", - сказала фінансовий консультант.
За матеріалами: УНІАН
Поділитися новиною
