3663
Відкладіть на майбутнє
Подолати інфляцію в наступному році навряд чи комусь вдасться, але от вийти з мінімальними втратами все-таки можна. Як це зробити і де краще зберігати гроші?
Готуватися до кризи в наступному році варто вже зараз. Перший крок - не піддатися загальній паніці і самостійно оцінити фінансову ситуацію в країні та світі.
"Сьогодні повністю свої грошові заощадження захистити не вдасться нікому, тому що всі інвестиційні інструменти, що перекривають інфляцію або валютні перегони, сьогодні неефективні з огляду на різні причини", - впевнений Євгеній Савельєв, керівник департаменту із залучення іноземних інвестицій і розвитку бізнесу фінансової групи "КОСМОС".
Розподілити й перезаховати
Експерти прогнозують, що ситуація на фінансовому ринку в Україні в наступному році ускладниться ще більше. Тому, на їх думку, головне - підготуватися до непередбачених ситуацій заздалегідь і більш уважно ставитися до свого особистого бюджету, не витрачати зайвих грошей. "Пересічному обивателеві необхідно розрахувати можливі мінімальні та обов'язкові витрати на майбутній рік. Після зведення дебету і кредиту сімейного або особистого бюджету, можна виділити вільну суму, якою ви зможете оперувати в плаваючому форматі", - радить Савельєв. Вся решта грошей і заощадження повинні бути рівноцінно розподілені, щоб протриматися майбутній непростий рік.
Варіантів розпорядитися вільними коштами багато. Щоб вибрати правильний спосіб збереження капіталу, фахівці радять навчитися самостійно аналізувати фінансову ситуацію і не йти на поводу різних інформаційних спекуляцій. "Основний спосіб, як можна в сьогоднішніх непростих умовах зберегти гроші - це спокій. Як тільки ви почнете піддаватися загальній паніці, ви обов'язково втратите гроші. Постарайтеся придивлятися до тенденцій різних ринків. Можливо заробити тільки там, де інші втрачають, піддаючись стадному інстинкту", - розповів Євгеній Савельєв.
З найменшими втратами
На сьогоднішній день більшість інвесторів, як і в старі добрі часи зростання, ставлячи запитання "Куди вкласти гроші?", як правило, очікують почути назву інструмента, що буде приносити реальний приріст капіталу і буде ліквідним у будь-якій перспективі. "Крім валютних єврооблігацій, які можуть купити далеко не всі суб'єкти фінансового ринку, не кажучи вже про окремих громадян, інструментів з такими параметрами зараз на внутрішньому ринку просто немає. Філософією інвестування в період кризи повинне стати заощадження раніше заробленого, а не його збільшення", - впевнена Євгенія Макаренко, керівник департаменту з роботи з приватними клієнтами інвестиційної групи "Арт-Капітал".
Тому в цей момент необхідно знаходити інструменти, що забезпечують норму прибутковості трохи вище очікуваної інфляції, що володіють достатньою надійністю та відносяться до фінансових активів з обов'язковою виплатою інтересів. Необхідно вибрати стратегію використання різних фінансових інструментів у комплексі - розраховуючи на схоронність особистих заощаджень на короткочасну та довгочасну перспективу.
"Насамперед, потрібно визначитися із цілями, які ставить собі інвестор. Які переваги - він хоче зберегти капітал або одержати високий доход, терміни вкладення капіталу: короткі - до 1 року або більш тривалі - 2-5 років. Вибір буде залежати від відповідей на ці запитання. Ідеальним виглядає варіант балансування коштів: короткочасні кошти тримати в банках, довгочасні в інвестиційних фондах", - вважає Олександр Панченко, директор КУА-АПФ "Трійка Діалог Україна". Як свідчить практика, довготермінове інвестування знижує ризики втрат і може забезпечити достатній рівень прибутку. "Для підтримки поточної платоспроможності і досягнутого рівня життя варто звернути увагу на інструменти з фіксованою прибутковістю, у довгочасній перспективі можлива покупка акцій перспективних підприємств, які зараз можливо придбати за максимально низькою ціною і які в підсумку принесуть своїм власникам значний відсоток прибутку", - пояснює Євгенія Макаренко.
Кошик грошей
Фахівці рекомендують орієнтуватися на інструменти з високою ліквідністю. "У нинішній ситуації такими є валюта (долар, ієна), золото в злитках та облігації внутрішньої державної позики. Саме ці фінансові інструменти на даний момент мають можливість виконувати функцію захисту особистого капіталу від знецінення під впливом інфляції та негативних тенденцій в економіці", - вважає Євгенія Макаренко.
На думку Юрія Сербина, менеджера з управління активами ТОВ "КУА "Еф Ай Ем Капітал", найоптимальніший варіант збереження багатства на найближчий рік - це створення мультивалютного кошика: 35% - доларів США, 45% - євро та 20% - у національній валюті. "Протягом наступних 6 місяців можливо варто перевести доларові заощадження у швейцарський франк, але ця валюта непоширена на нашому ринку. Як правило, швейцарський франк найбільш стабільна валюта під час фінансової нестабільності у світі", - впевнений він.
Крім того, фахівці не радять робити різких рухів з грішми. "Хаотичне закриття депозитів, переклад грошей у знайомі долари, покупка великих і найчастіше непотрібних речей, які найчастіше виявляються не активом, а пасивом, наприклад, машина, - далеко не кращий спосіб збереження коштів. Необхідно створити свій власний інвестиційний портфель з різних фінансових інструментів, що допоможе вам вийти з кризи якщо і не зовсім без втрат, то хоча б з мінімально можливими втратами", - коментує "24" Андрій Хорошун, директор київського фінансового центра КУА Tiger Asset Management.
Золотий запобіжник
Вкладання коштів у дорогоцінні метали - один з найбільш ефективних способів управління валютними ризиками, запевняють фінансисти. Вартість дорогоцінних металів, зокрема золота, збільшується. "Лише протягом 2008 року золото подорожчало на 20%, а в 2007 році - більш ніж на 30%. Таким чином, інвестори, вклавши кошти у банківське золото за ціною $330 за тройську унцію кілька років тому, збільшили свої статки більш ніж удвічі", - коментує "24" Ганна Ткаченко, віце-президент бізнесу "Індивідуальні фінанси" АБ "Діамантбанк".
Впіймаіши цю тенденцію, інвестори одержали сигнал до дії, вважаючи золото надійним сховищем для своїх інвестицій. У підсумку котирування підвищуються, створюючи невизначену ситуацію на міжнародних біржах. Різниця між купівлею і продажем 100 г золота в українських банках часом досягає 5-10%. І інвестиції в метали вимагають тривалого часу, не менш 5 років", - пояснює Юрій Сербин.
У короткочасній перспективі фахівці не радять вкладати кошти в нерухомість і земельні ділянки. Ризик втрати коштів тут значний. "Нерухомість виявилася програшним варіантом для тих, хто інвестував у неї торік. У деяких регіонах вартість квартир вже впала на 20-30% і пік падіння цін на неї ще не пройдений", - констатує Юрій Сербин.
Особистий досвід
Ольга Прихно, фінансовий директор ГК "ГЕРЦ"
Головний акцент захисту коштів - максимально знизити свій рівень фіксованих зобов'язань, плюс сформувати "свій домашній стабілізаційний фонд" - суму на погашення фіксованих витрат у випадку тимчасової втрати джерела фінансування або перебоїв у розрахунках із мною моєї компанії. При відсутності такого "фонду" будь-яка затримка з фінансуванням може поставити родину в досить скрутне становище.
Як фізособа, яка живе за рахунок доходів від своєї роботи, що не має пасивних доходів (плати за здану в оренду квартиру, відсотків по депозитах, та ін.), я зробила кілька конкретних кроків:
Хочу працювати ще ефективніше, щоб моя конкурентна перевага повністю була затребувана компанією.
Маю запас коштів у сумі прожиткового мінімуму на два місяці, які зберігаються на картковому рахунку за договором, де нараховуються відсотки на залишок грошей на рахунку. Ця сума менше, ніж я б одержала за банківським депозитом, але вона дає мені доступ до грошей у будь-який час.
Точно знаю суму щомісячних витрат, яку мені потрібно оплачувати - квартплата, вартість бензину для наших машин, паркування, витрати на харчування й т.д.
Я відмовилася від покупки нової машини (моїй машині всього 1,5 роки) і призупинила проект будівництва заміського будинку.
Планую відпочити на Різдво в Україні.
Ми знову стали готувати вдома, і зустрічі із друзями проходять у теплій домашній обстановці.
Ми повернулися до простих продуктів - овочі в Україні коштують недорого, а риба набагато корисніше за м'ясо. От тільки як мені це пояснити моїм чоловікам?
Всі гроші, які в мене залишаються після оплати всіх обов'язкових платежів, я спрямовую на погашення кредиту (взятого на будівництво заміського будинку).
Людмила Короткова, начальник управління стратегічного маркетингу ТОВ КБ "АРМА"
У першу чергу, не раджу панікувати щодо кризи, яка настала, тому що все-таки вона торкнулася не всіх. По-друге, варто реально оцінити обсяг своїх заощаджень. Якщо це досить вагома сума, то варто подумати про покупку землі або вкладення в нерухомість. Звичайно, у недобудоване житло зараз вкладати гроші дуже ризиковано, тому що кредитування нерухомості припинене.
Зараз дуже знизилася ціна на акції багатьох великих підприємств, експерти радять скористатися цією можливістю, але не варто забувати, що існує величезний ризик таких вкладень. Якщо ви все-таки вирішили вкласти свої вільні кошти таким чином, то буде не зайвим довіритися професіоналам, які порадять, на яку сферу діяльності найкраще звернути увагу, щоб ви могли одержувати найбільший доход.
Якщо у вашому розпорядженні невелика сума, то можливо подумати про покупку банківських металів. Не варто скуповувати ювелірні вироби, як об'єкт вкладення вони не підходять, їх потім приймуть тільки за "ломбардною" вартістю.
Також не потрібно забувати про класичне вкладення коштів - депозитні вклади, яких зараз потребують всі банки, тим більше що процентні ставки зараз дуже завищені і цим дійсно варто скористатися.
Фрідріх Вайс, голова наглядацької ради Home Credit Bank
Є старе добре правило, що не втратило своєї актуальності і сьогодні: розподіліть ваші заощадження таким чином, щоб третина з них перебувала в коштах, третина в нерухомості або власності на землю і третина в золоті.
Це просте правило ефективно працює протягом багатьох століть. Звичайно, час від часу життя і поточна економічна ситуація вносить коректування, але суть залишається незмінною. Більше того, людина може підлаштуватися під ці правила. Іпотечна криза вже викликала падіння цін на нерухомість у багатьох країнах, тим самим, зробивши досить привабливими й ще більш доступними інвестиції в об'єкти нерухомості.
Я вибрав просту стратегію, керуючись озвученим правилом. По-перше, більшу частину своїх заощаджень розмістив на депозитах, на різні терміни та в різних валютах.
По-друге, частину грошей інвестував у землю і нерухомість, де проживаю. У наявності незаперечна перевага - мені не потрібно платити орендну плату. Тому я можу бути впевненим за ці інвестиції навіть в умовах економічної кризи, тому що земля або будинок ніколи не втратять своєї абсолютної вартості. А після того як криза закінчиться, нерухомість, що має гарне місце розташування, також швидко підніметься в ціні. По-третє, частину своїх коштів я зберігаю в дорогоцінних металах.
Юрій Сербин, менеджер з управління активами ТОВ "КУА "Еф Ай Ем Капітал"
Мої особисті фінанси мають деяку структуру і розподіл. Я намагаюся щомісяця частину доходу направляти на заощадження. Мої заощадження розподілені по різних активах. Частина заощаджень перебуває у фондах з ризиковою стратегією і я розумію, що реальний прибуток вони зможуть принести протягом наступних 2-3 років, і це нормально. Я ж їх відкладаю не до "завтра" або до наступного місяця. Необхідно будувати особисту систему фінансів, резервуючи заощадження під короткострокові, середньострокові і довгострокові цілі. Під короткострокові цілі варто інвестувати або відкладати в інструменти грошового ринку - депозити, при цьому відслідковуючи політику фінансової установи. Можливо, для вас буде вигідно вкласти не 1 раз на 6 місяців, а 6 разів на 1 місяць (у поточних умовах має місце політика підвищення депозитних ставок).
Що стосується середньострокових активів, то вони розподілені в мультивалютному кошику і розміщені на короткотермінові депозитні вклади. Це необхідно для того, щоб нівелювати ризики, пов'язані з достроковим поверненням депозитного вкладу. Також, швидше за все, протягом останнього кварталу 2008-го і першого кварталу 2009 року ми будемо спостерігати зростання депозитних ставок по всіх депозитах, що дасть можливість переоформити депозитні вклади під більше вигідні процентні ставки.
За матеріалами: 24.ua
Поділитися новиною
