2722
Іпотечний кредит: коротше і дорожче
— Кредит&Депозит
Для переважної більшості українців іпотека непід'ємно дорога, у зв'язку з чим вітчизняна нерухомість недоступна навіть у мріях. І кожна чергова жорсткість умов кредитування відкладає здійснення мрії на нескінченно далекий термін. Кількість людей, які можуть залучати кредитні кошти для придбання нерухомості, стрімко наближається до нуля, але було б несправедливо стверджувати, що в уряді на це не звертають ніякої уваги. Не тільки звертають, але й обіцяють, що "все буде добре", однак чи будеш ситий цими обіцянками?
В 2009 році фінансування іпотечного кредитування за рахунок коштів Держбюджету збільшиться в шість разів. Про це під час громадського ознайомлення з проектом Державного бюджету України на 2009 рік заявила прем'єр-міністр України Юлія Тимошенко. Зокрема, відзначила прем'єр, проектом Держбюджету-2009 заплановане збільшення статутного капіталу "Ощадбанку", "Укрексімбанку", а також Державної іпотечної установи.
Ціна прем'єрських обіцянок
Нагадаємо, що з часу минулої "іпотечної заяви" прем'єра з приводу того, що довгострокові кредити на житло без першого внеску під невеликі відсотки стануть доступними за два місяці, не минуло й півроку. Не далі як у квітні нинішнього року Тимошенко сказала буквально наступне: "На сьогоднішній день ми побудували модель доступу іпотечної установи до дешевих кредитів, а також модель доведення цих дешевих кредитів через державні банки за мінімальною ціною для тих, хто хоче одержати такі довгострокові кредити".
Відповідно до обіцянок уряду, вже на початку літа кожна працююча сім'я повинна була мати можливість одержати житлову позику під 4-6% річних на 20-30 років. Більше того: уряд збирався втілювати свою програму доступного житла паралельно з президентською. "Я вважаю, що сьогодні такий дефіцит доступного житла, що необхідно використати і одну, і другу модель. А якщо буде ще й третя, і четверта, це буде ще краще", - говорила Тимошенко.
Обіцянки за традицією залишилися невиконаними. Втім, говорити про те, що хтось їх сприйняв всерйоз, було б великим перебільшенням. Тоді українські експерти в один голос стверджували: уряд займається популізмом, не звертаючи ніякої уваги ні на закони ринку взагалі, ні на ментальність українців зокрема.
Кредити стають коротшими і дорожчими
Прогнози експертів виправдалися: умови іпотечного кредитування не тільки не покращилися, але й значно погіршилися, у зв'язку з чим обсяг виданих кредитів українськими банками за II квартал 2008 року зменшився на 45% у порівнянні із січнем-березнем . Погіршення умов фахівці пов'язують з іпотечною кризою, нестачею ресурсів у банків і політикою НБУ з обмеження видачі кредитів у доларах США. Банки збільшують ставки та розміри початкового внеску, щоб, у першу чергу, застрахувати самих себе від можливих втрат.
В останні півроку терміни кредитування іпотеки як на первинному ринку, так і на вторинному, демонструють тенденції до зменшення, а ставки по кредитах, навпаки, - збільшуються. Основною причиною вересневого збільшення процентних ставок банки, не мудруючи лукаво, назвали подальше подорожчання грошових ресурсів, як в Україні, так і за кордоном.
8 вересня підвищив вартість позик УкрСиббанк: кредити в доларах тут подорожчали на 1%, а в євро - на 2%. Наприкінці серпня з 13,6 до 14,1% виросла вартість доларової іпотеки в Укрсоцбанку. У Райффайзен Банку Аваль ставки по кредитах у валюті поки що не змінилися, але з вересня подорожчала вартість іпотеки в гривні - з 16,6 до 20,6% річних. Найбільш радикально до підняття ставок підійшли фінансисти з "ОТР Банку" - кредит в американській валюті подорожчав відразу на 2% - до 15,1%, а позики в євро підскочили на 2,5% - до 15,6%.
2% річних - це додаткові $130-160/місяць
Змушені розчарувати тих, для кого 1-2% здаються незначним підняттям ставки. Насправді все набагато сумніше, ніж здається на перший погляд.
Згідно з даними моніторингу цін, на початок вересня середня вартість однокімнатних квартир, виставлених на продаж у Києві, становить $140 510, двокімнатних - $218 498, трикімнатних - $337 752. Віднявши від вартості квартири початковий внесок банку (20%), одержуємо, що сума кредиту для покупки однокімнатної квартири становить більше $110 тис.
Скориставшись іпотечним калькулятором, одержуємо, що виходячи з процентної ставки 13,1% річних при строку кредитування 10 років щомісячний платіж складе $1649. При збільшенні ставки на 2% щомісячний платіж збільшиться більш ніж на $130 і складе $1781. Переплата по кредиту за 10 років - $87 869 при ставці 13,1% річних і $103 772 при ставці 15,1%.
Для чистоти експерименту порахуємо збільшення щомісячного платежу з тими ж вихідними даними, збільшивши термін кредитування до 20 років. Результат ще більш вражаючий - щомісячні платежі $1297 та $1457 відповідно, переплати по кредиту - $201 179 та $239 584.
Інтернет-газета "СЕЙЧАС" вже робила кілька розрахунків з приводу того, скільки потрібно заробляти, щоб купити квартиру в Києві. На початку березня мінімальна зарплата потенційного позичальника для одержання іпотеки повинна була бути на рівні $2000/місяць, однак вже три тижні по тому ці цифри стали неактуальними. Дивлячись на нові суми, можна з упевненістю говорити, що за таких цін зарплата потенційного позичальника повинна бути не менше $4000/місяць.
Головне питання, що хвилює всіх потенційних покупців житла - брати кредит прямо зараз чи не поспішати? Експерти вважають, що чекати на поліпшення умов кредитування найближчим часом не варто. Чи купувати квартиру зараз - залежить від того, для чого вона вам потрібна. З погляду довгострокової перспективи, враховуючи, що людина буде жити у власній квартирі, а потім передасть її в спадок дітям, дане вкладення вигідне. З іншого боку, вартість нерухомості перебуває на піку, а умови кредитування - досить жорсткі, тому, якщо подальша мета - перепродати квартиру, то дане вкладення досить ризиковане.
Наталя Мічковська
За матеріалами: газета Сейчас
Поділитися новиною
