2599
Как наиболее выгодно хранить деньги?
— Кредит&Депозит
Украинские вкладчики меняют привычки. Люди переводят свои сбережения в "средние" банки с более привлекательными условиями вложений и увеличивают суммы вкладов. При этом "короткие" вклады практически не открываются: основная масса средств доверяется банкам на 1-2 года. И, наконец, наше население активно переводит сбережения из валюты в гривны.
Аналитики выделяют еще одну тенденцию: несмотря на то, что объем вкладов продолжает расти, темпы прироста стали падать. Банковские вклады перестают быть универсальным способом сохранения средств. Потенциальным инвесторам рынок предлагает альтернативные банковскому вкладу возможности вложения и приумножения капитала. В последнее время усилился интерес клиентов к инвестиционным продуктам, имеющим высокие риски, но дающим возможность получить более высокий процент. Также актуальными стали покупка недвижимости, участие в паевых инвестиционных фондах, приобретение драгоценных банковских металлов.
Стремительно растущая популярность кредитов также сказывается на снижении темпов прироста вкладов, поскольку появилась возможность не откладывать приобретение товара или услуги. Развитие рынка потребительских кредитов позволяет клиентам не копить средства на покупку товаров длительного пользования (мебель, бытовая техника, автомобиль), а покупать их в кредит.
В связи тем, что из-за невысокой инфляции и стабильности курса гривны денежные ресурсы внутри страны становятся дороги, банки предпочитают обращаться к более дешевым иностранным ресурсам и все меньше используют средства вкладчиков для своих операций. Некоторые крупные банки в последнее время активно начали привлекать ресурсы с внешних финансовых рынков и по сути отказались от проведения активной политики в части привлечения вкладов от населения, что не могло не сказаться на общих темпах прироста по рынку.
Для вкладчиков такая политика банков может обернуться снижением ставок в крупных банках, поскольку именно это является действенным ограничением притока средств во вклады. Однако полностью отказываться от денег населения банки, конечно же, не собираются. Основным источником формирования пассивной базы в банках в последние годы служат именно сбережения населения. На их долю приходится не менее 25-30 % средств, привлеченных банками (вне рынка межбанковских кредитов). Таким образом, за вкладчиками прочно закреплен "контрольный пакет" пассивов как отдельных финансовых структур, так и банковского сектора Украины в целом.
В дальнейшем все-таки есть основания ожидать определенного роста этого "контрольного пакета", поскольку прогнозируется увеличение сумм депозитов (вследствие роста заработных плат) и долгосрочности вложений. Появление долгосрочных вкладов в последнее время стало одной из положительных тенденций на украинском рынке. Улучшение экономической ситуации и укрепление национальной валюты ведут к тому, что люди имеют возможность планировать свой бюджет из расчета на 1 год, 3 года, а то и на 5 лет. К тому же, доверие к банкам со стороны населения сегодня существенно выше, чем несколько лет назад. Вследствие этого спрос на долгосрочные вклады сегодня растет.
Также логично связывать рост долгосрочных депозитов со стремлением граждан компенсировать инфляционные потери за счет более высоких процентных ставок. В то же время, для банка более выгодно привлекать долгосрочные пассивы, дающие возможность их последующего размещения в инвестиционные и кредитные программы. Еще не так давно в Украине годовые вклады считались "длинными", однако сейчас банки стараются привлечь клиентов на 2-3-летние депозиты.
Исходя из вышесказанного, можно предположить, что ставки по вкладам будут снижаться. Депозитные ставки в определенной степени ориентируются на ставку рефинансирования НБУ, которая, в свою очередь, зависит от уровня инфляции и финансово-экономической ситуации в стране. Со снижением официального уровня инфляции снижается ставка рефинансирования, а за ним следует и снижение ставок по вкладам.
На величину процентных ставок по вкладам влияет также и понижение ставок по кредитам вследствие жесткой конкуренции на рынке. Учитывая дальнейшее укрепление гривны и прогнозируемый уровень инфляции на 2007 год (6,5-7 %), можно ожидать незначительного снижения ставок по вкладам в гривнах. Скорее всего, ставки по валютным вкладам будут снижаться более медленными темпами.
Продолжится и еще одна тенденция - перевод валютных накоплений в гривну. Вкладчики поступают абсолютно верно. Привлекательность гривенных вкладов сегодня объясняется тем, что курс национальной валюты остается стабильным, а проценты по гривневым вкладам во всех банках заметно превышают проценты по вкладам в долларах и евро. Но решение о переводе вкладов из одной валюты в другую стоит принимать взвешенно. При долгосрочных вложениях кидаться из одной крайности в другую и переводить средства из одной валюты в другую не стоит - лучше дождаться истечения срока вклада. Тем не менее, пусть каждый из этого сделает свой самостоятельный вывод.
По материалам: UABanker.net
Поделиться новостью
