44
Большинству российских банков розница не приносит прибыли
— Кредит&Депозит
Повальное увлечение российских банков ритейлом пока не приносит им дивиденды. У большинства розничные подразделения сейчас "планово убыточны": хотя доходы по кредитам гражданам с лихвой перекрывают траты на привлечение частных депозитов, их доля невелика, а прибыль съедают инвестиции в развитие сетей, констатирует международное рейтинговое агентство Standard & Poor`s. Но банкиры полны оптимизма и уверяют, что игра стоит свеч.
Российская розница не сулит мгновенной отдачи, пояснил "Ведомостям" Скотт Буджи, управляющий директор по финансовым услугам в Европе Standard & Poor`s. Заработок на гражданах у большинства наших банков сегодня невелик: привлечение ресурсов населения обходится недешево, а с учетом инвестиций в развитие сетей ритейл и вовсе нерентабелен, отмечает он.
Лишь кредитование физлиц сейчас приносит высокие доходы, но если его рассматривать вкупе с другими розничными услугами, получается иная картина. На частные вклады приходится в среднем 20% обязательств банков, а на ссуды - лишь 5% кредитного портфеля, указывает на дисбаланс коллега Буджи по S&P Екатерина Трофимова. И добавляет, что текущую рентабельность большинства розничных подразделений банков можно охарактеризовать как планово убыточную.
Сделав ставку на развитие ритейла, ИмпэксБанк потратил два года, чтобы выйти на окупаемость и начать зарабатывать за счет кредитов и комиссий, вспоминает его президент Дмитрий Еропкин. Похожие расчеты и у Альфа-банка, развивающего розничный проект "Альфа-банк Экспресс". Банк начал открывать специализированные офисы в регионах и надеется, что затраты окупятся в течение 2,5 года, рассказывает руководитель дирекции по управлению дистрибуцией Майкл Ракмэн. Рассчитывают в "Альфе" и на рост спроса на банковские кредиты: пока этими услугами пользуется лишь 10% населения, что говорит о серьезном потенциале этого бизнеса.
Многие банки сейчас сосредоточили свои усилия на развитии розницы, отмечает президент банка Петр Авен. Среди крупнейших, пожалуй, нет ни одного банка, который обошел бы вниманием этот сегмент рынка. Некоторые даже создали специализированные "дочки". Но в Центробанке не опасаются увлечения своих подопечных пока еще убыточным бизнесом. По крайней мере у половины банков из числа 30 крупнейших контроль над рисками хорошо поставлен и они развиваются в правильном направлении, утверждает первый зампред ЦБ Татьяна Парамонова.
Становление розничного рынка заканчивается и некоторые банки уже стали прибыльными, уверяет зампред правления МДМ-банка Владимир Изутин. Их успехи он объясняет грамотной стратегией развития точек продаж и технологического перевооружения. Само по себе привлечение вкладов сегодня вряд ли может приносить прибыль, соглашается директор департамента Банка Москвы Роман Воробьев, но в сочетании с заработками на кредитах населению, а также малому и среднему бизнесу (готовому занимать по достаточно высоким ставкам) и на комиссионных операциях граждан работа с ними оказывается привлекательной. Вопреки расхожему мнению о подверженности вкладчиков панике, они вели себя летом 2004 г. "более лояльно, чем многие корпоративные клиенты", добавляет он. А топ-менеджер одного из крупнейших банков называет долгосрочные вклады "стратегическим резервом".
Когда ритейл станет у всех наших банков прибыльным, в S&P не берутся прогнозировать - все зависит от амбиций банкиров и их успехов в реализации задуманного, говорит Трофимова. Она призывает банки не зацикливаться на товарном кредитовании в магазинах, а обратить больше внимания на ипотеку. Не менее важным в S&P считают и повышение банковской культуры граждан, чтобы они не только зарабатывали на депозитах, но активней использовали банковские счета для повседневных платежей, как это принято в развитых странах. От этого выиграют не только граждане, но и банки, которым такие ресурсы обходятся гораздо дешевле, убеждена Трофимова.
Дорогая Розница
Самым убыточным банком страны (573 млн руб.) по итогам первого полугодия 2005 г. стал "Хоум Кредит энд Финанс Банк" - банк серьезно потратился на развитие сети в регионах и поплатился за экспансию ухудшением качества кредитного портфеля, из-за чего пришлось доформировать резервы на 1,9 млрд руб. По итогам I квартала самым убыточным был Ситибанк, также агрессивно развивающий розничный бизнес. А одним из самых убыточных в минувшем году стал "Банк Сосьете Женераль Восток", объяснявший превышение расходов над доходами в 122 млн руб. запланированными тратами на развитие бизнеса и выстраивание филиальной сети.
По материалам: UABanker.net
Поделиться новостью
