202
Российские банки расставляют сети на вкладчиков
— Валюта
Российские банки в ожидании бума розницы озадачились техническим перевооружением и развитием филиальной сети
Как считают опрошенные RBC daily участники рынка банковских услуг, в наступившем году рынок ожидает бурное развитие розничного сектора. Некоторые участники рынка говорят даже о приближающемся буме. Впрочем, рост розничного сектора банковских услуг уже начался и заставил банки всерьез подойти к развитию своей филиальной сети: в минувшем году неготовность банков к массовому спросу на их услуги со стороны населения привела к тому, что в офисах многих банков образовывались очереди. По мнению экспертов, наиболее оптимальной стратегией будет развитие автоматизированных офисов.
По прогнозам экспертов, количество людей, обращающихся в банки за различными услугами - от депозитов до кредитов, - в 2004 году возрастет в 5-7 раз. Директор центра банковских продуктов и маркетинга "Импэксбанка" Валерий Кардашов сказал RBC daily, что это довольно скромная оценка - скорее всего, количество клиентов будет еще больше: в 2004 году Россию ожидает настоящий бум банковской розницы. В качестве причины столь бурного роста спроса на банковские продукты эксперты называют рост благосостояния населения. "Доходы населения увеличились, что позволяет все большему количеству людей обращаться, например, за банковскими кредитами, - сказал RBC daily эксперт Центра развития Дмитрий Лепетиков. - Кредитование населения развивается довольно быстрыми темпами и опережает развитие кредитования юридических лиц. Сейчас в общем кредитном портфеле российских банков 10% составляют кредиты, выданные населению. Хотя еще год назад их удельный вес составлял 5-6%". Банки, столкнувшиеся с падением эффективности кредитования крупного бизнеса, вынуждены искать другие способы заработка, и в этой связи интерес населения им как раз пришелся кстати. "Розничный банковский рынок до сих пор не был охвачен, - сказал RBC daily эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Михаил Хромов. - Развитие банковской розницы само по себе является трудоемким процессом, требующим привлечения большого количества сотрудников. Несмотря на то что кредиты населению выдаются под больший процент, чем предприятиям, для того чтобы достигнуть такой же доходности, как от одного крупного кредита, необходимо потратить гораздо больше сил, понести дополнительные издержки".
Снижение эффективности работы с крупным бизнесом все же заставило банки обратить внимание на население и пойти на дополнительные издержки с целью развития розничной сети. Во многом их к этому подтолкнула ситуация, имевшая место в прошлом году в некоторых банках, в офисах которых образовывались очереди из клиентов. "Можно сказать, что банки не ожидали такого спроса на услуги от населения. Некоторые банки, которые имели сеть отделений, при настройке "пропускная способность/сервис" в большинстве своем выбрали сервис и не уделяли внимания организации бизнес-процессов", - сказал RBC daily начальник управления по обслуживанию физических лиц "Райффайзенбанка" Александр Колошенко. По мнению Михаила Хромова, некоторые банки озаботились развитием филиальной сети еще в прошлом году. В частности, это покупка РОСБАНКом филиальной сети банка "1 О.В.К.", а также пока не завершившаяся интеграция "Автобанк-Никойла" и "УралСиба". "Эта интеграция говорит не только о попытке выхода на региональный рынок, но и о том, что банк намерен развивать филиальную сеть", - говорит Михаил Хромов.
В свете надвигающегося бума банковской розницы эксперты считают, что наиболее эффективной для банков была бы стратегия развития различных автоматизированных офисов и финансовых супермаркетов, требующих минимального количества сотрудников и небольших затрат. "Процедура выдачи различных потребительских кредитов максимально стандартизирована и не требует глубокого общения с клиентом, - считает Дмитрий Лепетиков. - Поэтому, если мы исходим из предпосылки, что российская экономика будет продолжать расти и благосостояние населения - увеличиваться, то наиболее оптимальной стратегией было бы создание именно автоматизированных офисов, а не обычных затратных филиалов, которые требуют больших расходов не только на их открытие, но и на поддержание жизнедеятельности". Ряд банков уже оценили преимущества автоматизированных офисов. В частности, в "Альфа-Банке" RBC daily сообщили, что банк намерен постепенно полностью отказаться от обычных офисов, перейдя на формат обслуживания "Альфа-экспресс". "Импэксбанк", как сообщил RBC daily Валерий Кардашов, тоже намерен активно развивать сеть мини-маркетов (выносных допофисов), которые будут привязаны к "местам обитания клиентов" - турфирмам и мебельным салонам. "В настоящее время изменения в нормативных документах ЦБ (имеются в виду технические требования к филиалам. - RBC daily) таковы, что банкам становится выгоднее развивать сеть менее затратных мини-офисов, которые располагаются в местах скопления клиентов", - говорит он.
Если два-три года назад банки размещали свои филиалы, не уделяя большого внимания скоплению клиентов в этом месте, то сейчас, по мнению экспертов, ситуация кардинально изменилась. "В настоящее время банки борются за каждый метр удобной площади", - говорит Валерий Кардашов. В результате в супермаркетах оказывается одновременно несколько банков, которые уже готовы размещаться рядом друг с другом. В этом году бурное развитие банковской розницы, по мнению г-на Кардашова, приведет к росту конкуренции, что заставит банки как предлагать новые продукты, так и придумывать новые маркетинговые стратегии. В качестве предполагаемой новинки этого года в области маркетинговых стратегий Валерий Кардашов называет появление суббрендов: банки просто начнут придумывать отдельные бренды, хотя и связанные с материнским, для своих розничных сетей. А новые продукты, судя по всему, сведутся к появлению так называемых беспроцентных кредитов, когда банк получает свою маржу за счет договоренности с розничной сетью. "Цена для клиента в этом случае не возрастает", - отметил г-н Кардашов.
Впрочем, у российских банков осталось не очень много времени на техническое перевооружение и разработку новых маркетинговых стратегий. В прошлом году ряд иностранных банков заявили о своем интересе к розничному бизнесу в России. В частности, такие планы озвучил Societe Generale и некоторые другие банки. Правда, по мнению экспертов, планы пока остаются планами: иностранные банки не очень интересуются российским клиентом, в большинстве своем имеющим довольно низкий доход. Это дает возможность российским банкам провести техническое перевооружение и встретить приход иностранных банков на российский розничный рынок во всеоружии.
По материалам: РБК
Поделиться новостью
