879
Рискуй, сокращай, доминируй!
— Кредит&Депозит
На фоне экономии ресурсов банковской системы некоторые учреждения идут против тренда, рискуя выдавать займы под 84% годовых
Весь прошлый год банки боролись с оттоком депозитов, однако так и не смогли остановить этот процесс. В нынешнем году история продолжается: ни население, ни предприятия не спешат возвращать свои капиталы на банковские счета.
ПОЗИЦИЯ В ПАССИВЕ
Такая ситуация повлекла за собой отказ банков от кредитования, так как у них нет как долгосрочных ресурсов, так и желания расставаться с тем, что имеется. А особенно неинтересной для финучреждений стала выдача кредитов населению. Длинный заем на какую-то дорогую покупку получить практически нереально, поскольку банки не хотят рисковать, расставаясь с деньгами на сроки больше года. В результате розничный кредитный портфель всей системы уменьшился с начала прошлого года на 15,6 млрд. грн. (в валюте — на $2,2 млрд.).
«Ипотека почти полностью остановлена. Хотя на рынке все еще можно найти банк, готовый профинансировать клиента на покупку квартиры. Но от последнего потребуется не менее 50% первоначального взноса, безупречная кредитная история и документально подтвержденные доходы, в 2–3 раза превышающие размер ежемесячного платежа. Автомобильное кредитование тоже находится у самого дна, — говорит советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий. — Предельно ужесточились даже займы на приобретение бытовой техники».
Впрочем, некоторые финучреждения пользуются моментом и идут против рыночных трендов. Активизация розничного кредитования для них является хорошей возможностью заработать, так как реальные ставки по таким займам сейчас заоблачные. Кредиты на покупку товаров банки выдают в среднем под 48% годовых, а займы наличными — под 85%.
«Розничное кредитование всегда интересно банкам, поскольку оно доходнее, чем работа с бизнесом. Разумеется, это направление влечет за собой риски и необходимость наличия определенного уровня ликвидности, что сейчас достаточно проблематично. Но мы продолжаем активно кредитовать физлиц, и это направление остается одним из приоритетных», — говорит замдиректора департамента розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.
РЕЙТИНГ ДОЛЖНИКОВ
По известным причинам сегодня многие клиенты не в состоянии рассчитываться по своим долгам. Так, размер просроченной задолженности составляет уже 14,6% от всего кредитного портфеля — около 220 млрд. грн. Поэтому финучреждения всячески пытаются вернуть эти средства.
«Банк предлагает клиентам конвертировать задолженность из иностранной валюты в гривню. Даем возможность продлить действие договора, что положительно влияет на платежеспособность заемщиков», — говорит начальник управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Сергей Романенко.
Однако у многих банков есть более серьезные потери, чем единичные невозвраты розничных займов. Наиболее актуальной из-за объемов является работа банков с кредитными портфелями, которые остались в Крыму и в зоне АТО. И если часть портфеля в Донбассе еще продолжает обслуживаться, то под потери на полуострове банки уже сформировали резервы.
«Корпоративный портфель Ощадбанка в Крыму составляет $650 млн. Сейчас наши иски рассматриваются в украинских судах», — говорит председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный. Впрочем, чем завершатся юридические разбирательства, пока не ясно.
Банкиры, ссылаясь на западный опыт, считают, что в решении подобных вопросов им должен помочь Кабмин. Например, в Ирландии проблемные займы выкупает у банков специально созданное правительственное агентство — за необслуживаемые кредитные портфели оно рассчитывается с банками облигациями с государственной гарантией.
МИНУС МАРКЕТОЛОГИ
Но пока правительство не спешит выпускать облигации, финучреждения усиленно оптимизируют собственные расходы. Первыми закрываются филиалы в не самых популярных местах. Этот опыт взят из практики банков Кипра, которые во время недавнего кризиса по требованию своего правительства оперативно избавлялись от всех своих зарубежных отделений. В первую очередь от структур в Украине, России, Румынии и Сербии.
Вслед за филиалами сокращается персонал. Сначала секвестировали непрофильных специалистов вроде маркетологов и рекламистов — все равно во время кризиса бюджеты по продвижению банков сжимаются до минимума. Кроме того, заморозка розничных займов заставляет учреждения увольнять кредитных менеджеров, занимающихся исключительно работой с населением.
Больше всего, конечно, пострадали сотрудники обанкротившихся структур. С начала прошлого года неплатежеспособными были признаны 46 банков, и многие из них уже направлены на ликвидацию. Забавно, но персонал данных учреждений не считают. Так, Фонд гарантирования вкладов физлиц даже не смог сообщить общее число уволенных сотрудников этих банков.
По данным портала rabota.ua, за прошлый год объем вакансий в банковском сегменте сократился на 50–60%. Активный наем развернули лишь коллекторские компании. Что, в общем-то, логично.
По материалам: Коментарі
Поделиться новостью
