4644
Кредиты по объявлению: в чем подвох
— Кредит&Депозит
Вот и стали сейчас появляться объявления на улицах "Дам в долг. Под проценты". Занимают обычные физлица, у которых есть заначка и они готовы пустить ее в дело. Выгодно ли это заемщику? По процентам - да. Владельцы "кубышек" готовы одалживать под 3-4% в месяц (36-48% годовых). Банки же выдают нецелевые кредиты под 3% в месяц. Но из-за комиссий за оформление кредита (5-12%), ежемесячной комиссии (до 1,5-2%) реальная ставка достигает 80% годовых.
Можно попытаться взять целевой кредит - на покупку авто (18-40% годовых в грн.) или жилья (15-40% в грн.). Но их выдают единицы банков, которые выдвигают жесткие требования к заемщику. Стоимость же "ломбардных" денег очень высока: 0,3-1,5% в день, что вытекает в 109,5-547,5% годовых. Но вот по срокам брать кредиты у граждан не очень выгодно под крупные покупки. Максимальный срок таких кредитов - до 2 лет. То есть имеет смысл брать под какие-то не очень дорогие покупки.
В чем может быть подвох для заемщика? Если частник ставит дело на широкую ногу, он, как правило, обзаводится "крышей", и если вы не отдадите деньги в срок, есть риск, что вам будут угрожать пересчитать кости.
Давать взаймы тоже выгодно. Так, депозит в долларах будет приносить вам в среднем $10 на каждую тысячу "зеленых" в месяц, а выданный кому-то кредит - $30-40 на ту же тысячу. Правда, риски в последнем случае весьма велики. Вы можете нарваться на мошенника, который может просто-напросто исчезнуть с вашими деньгами. Либо же заемщик будет тянуть резину с возвращением долга. Поэтому одалживать незнакомым людям мы не рекомендуем. Но и в случае со знакомыми нужно подстраховаться. Как? Рассказывают юристы.
Побольше документов!
"Главное - письменно оформить отношения с заемщиком, - говорит юрист юркомпании "Шмаров и Партнеры" Анна Панченко. - Иначе вы не сможете ничего доказать в суде. Более того, согласно ст. 1047 Гражданского кодекса Украины, договор займа должен быть письменным, если сумма займа больше 170 грн.". Для пущей надежности лучше оформить и расписку, и договор займа. "В договоре будет зафиксирована сумма займа, условия ее передачи, порядок и сроки возвращения, штраф за нарушение обязательств, а расписка подтвердит сам факт передачи денег", - советует старший юрист юркомпании Jurimex Любомир Пытель.
Валюта-проценты!
Закон позволяет занимать деньги не только в гривне, но и в валюте. Но если дело дойдет до суда, то должника обяжут погасить долг по валютному займу в гривне - по курсу НБУ на день принятия решения судом. Сложнее обстоит дело с процентами по кредиту. "Статья 4 Закона "О финуслугах" определяет, что давать средства взаймы под проценты могут только финансовые организации, имеющие соответствующую лицензию", - говорит Любомир Пытель.
Ушлые должники на основе этого могут попытаться оспорить договор займа. "Но даже если суд пойдет на поводу у должника, то недействительными могут быть признаны только пункты договора, посвященные процентной ставке. А занятую сумму заемщик должен будет вернуть в любом случае". Чтобы решить эту проблему, требуйте от заемщика написать расписку и подписать договор займа на сумму большую, чем реально занимается. Скажем, расписка пишется на 6 тыс. грн., а одалживаете всего 5 тыс. грн. (1000 грн. и есть проценты за пользование займом).
Защита залогом!
Еще больше обезопасить себя можно, потребовав от будущего должника залог - квартиру или машину. "Согласно Гражданскому кодексу, у физлица, не имеющего лицензии на осуществление финансовых операций, есть на это право, - говорит адвокат юрфирмы "Шмаров и Партнеры" Олег Кононенко. - Оценка залога производится сторонами произвольно либо на основе экспертизы независимого оценщика.
При этом заключается и нотариально удостоверяется договор займа с указанием предмета и оценочной стоимости залога". По словам опрошенных нами юристов, в практике до оформления залога дело редко доходит. Чаще используется другой вариант: кроме договора займа, заключается нотариально удостоверенный договор поручительства, согласно которому третье лицо обязуется погасить сумму долга и проценты по ней, если сам заемщик окажется не в состоянии вовремя погасить заем.
Если долг не отдали
Если заемщик просрочил погашение долга, отправляйте ему заказное письмо с уведомлением. В нем потребуйте погасить кредит и предупредите, что в случае неуплаты будете подавать в суд. Если в течение недели-другой должник не объявится, обращайтесь в суд. После его решения нужно обращаться в районную исполнительную службу по месту жительства должника, которая и будет взыскивать с него деньги.
Избежать судебной волокиты удастся тем, у кого договор займа заверен нотариусом. "Нотариальное удостоверение удобно тем, что в случае невозврата денег кредитору не надо будет обращаться в суд за признанием своих прав. Нужно будет получить исполнительную надпись нотариуса на договоре и с ним обращаться в исполнительную службу", - говорит Анна Панченко.
Антон Одарюк
По материалам: Сьогодні
Поделиться новостью
