273
Индии грозит свой вариант кризиса “низкокачественного” кредитования
— Кредит&Депозит
Индия может испытать собственную версию кризиса кредитования заемщиков с низким рейтингом, поскольку банки в этой стране ужесточили процедуры предоставления займов с целью сдержать рост числа невозвращенных кредитов, в особенности - в сфере небольших необеспеченных кредитов физическим лицам.
Как отмечает газета Financial Times, финансовая система Индии в целом избежала негативных последствий мирового кредитного кризиса, поскольку ее банки имеют сравнительно небольшой размер, и консервативно относятся к инвестициям за рубежом. Однако постоянное инфляционное давление вынудило Резервный банк Индии сохранить ключевую процентную ставку на высоком уровне, что негативно сказалось на сфере потребительского кредитования, от займов на приобретение жилья, или автомобиля, до кредитов частным лицам без предоставления обеспечения.
По данным Credit Suisse, рост общих объемов кредитования в Индии получил тенденцию к снижению после того, как достиг пика в приблизительно 40% в начале 2006 года. В этом году этот рост снизился до 20%, поскольку реальная стоимость кредитов в Индии составляет порядка 7%, и является одной из самых высоких в Азии.
Снижение темпов роста объемов кредитования ощущается особенно остро в сегменте персональных необеспеченных займов, который некогда был одним из самых быстрорастущих в секторе кредитования. Этот сегмент включает кредитные карты и небольшие экспресс-кредиты (быстрые кредиты на покупку недорогих товаров, не требующие сложной процедуры оформления и подтверждения кредитоспособности, известные как “small ticket loans”). Такие кредиты образуют то, что аналитики назвали сегментом “низкокачественных займов”. Но, в отличие от Соединенных Штатов, такие заемщики в Индии - это люди с низкими доходами (рабочие на фабриках и частные торговцы), а не те, у кого плохая кредитная история.
Но, хотя рост числа непогашенных займов такого рода оказал лишь минимальное влияние на общее качество кредитов, он напугал индийские банки, и они стали более сдержанными в плане предоставления кредитов. Правил предоставления займов ужесточились по всей Индии, что дало основание аналитикам пересмотреть прогноз касательно экономического развития Индии. Хотя некоторые все еще надеются, что рост индийской экономики превысит 10%, большинство аналитиков полагают, что более реальная цифра - это 8-9%.
По словам исполнительного генерального директора представительства Citigroup (C) в Индии Санджея Найара, “хотя балансовая ведомость банка все еще выглядит хорошо, число невозвращенных кредитов юридическим лицам оказалось выше, чем можно было ожидать”.
По его словам, банк намерен несколько переориентировать свою деятельность в Индии в сторону обслуживания уверено растущего числа так называемого среднего класса. А крупнейший в Индии частный банк ICICI еще полгода назад вышел из сферы экспресс-кредитов, и сосредоточил свое внимание на сегменте кредитования физических лиц с высоким рейтингом, который предполагает предоставление займов на сумму выше 100 тыс. рупий ($2,5 тыс.).
По словам исполнительного директора ICICI В. Вайдьянатана, дела у банка также идут хорошо, но он также ужесточил правила предоставления кредитов по всем сегментам, поскольку в настоящих условиях “лучше быть консервативным”.
По материалам: K2Kapital
Поделиться новостью
