После выборов банки будут вынуждены уменьшить процентные ставки по гривневым вкладам


После выборов банки будут вынуждены уменьшить процентные ставки по гривневым вкладам

Вслед за снижением процентных ставок по гривневым кредитам банкам придется понизить ставки и по гривневым вкладам населения. Если же этого не произойдет, то прибыльность отечественного банковского сектора резко уменьшится.

Все началось в середине сентября, когда один из крупнейших отечественных банков - "Райффайзен Банк Аваль" - сделал ход конем. "Австрийцы" снизили ставки по кредитам населению на 3-5 п.п. Пожалуй, впервые в истории украинского банковского бизнеса гривневые кредиты оказались дешевле валютных. В частности, покупку жилья "Райффайзен Банк Аваль" обещает кредитовать под 11,75% годовых, а автомобилей - под 13,5%.

Вследствие падения доллара на международных рынках население начало отдавать предпочтение вкладам именно в национальной валюте. "Наш банк неплохо сработал по привлечению гривневых депозитов - появился запас прочности, и мы решили сделать такую вот акцию, снизив существенно ставки по кредитам. Мы это начали, и за нами все потянулись. Но я не могу сказать, что это будет длиться вечно - мы проанализируем результаты и ближе к концу года решим, как изменить ставки по кредитам", - говорит Антон Романчук, директор департамента розничного бизнеса "Райффайзен Банка Аваль" (г.Киев; с 1993 г.; 17 тыс.чел.).

В аналогичной ситуации избытка гривневой ликвидности оказались и другие крупные банки, которые также решили последовать примеру "Райффайзен Банка Аваль" и заявили о существенном снижении кредитных ставок в гривне. К примеру, Укрсоцбанк уменьшил ставки по ипотечным и автокредитам до 14-14,05% годовых. Правэкс-Банк снизил ставку по гривневой ипотеке на 2-3 п.п. - до 14,49% годовых.

В результате получилось, что кредитные ставки практически сравнялись с депозитными. Так, сейчас "Райффайзен Банк Аваль" привлекает годовые гривневые депозиты населения под 11-12% годовых, а Правэкс-Банк - под 13-14%, поэтому данные финучреждения не смогут долго предлагать кредиты по сниженным ставкам, так как это будет означать работу в убыток.

"Некоторые банки повысили ставки по депозитам и снизили - по кредитам. Я думаю, что эта политика на очень короткий промежуток времени. Это не может долго продолжаться, так как сейчас банки несут убытки, чтобы не нанести вред имиджу", - объясняет Владимир Хлывнюк, председатель правления банка "Финансы и Кредит" (г.Киев; с 1993 г.; более 3 тыс.чел.). Не исключено, что заемщики, которые сейчас наберут дешевых гривневых кредитов, столкнутся с повышением эффективных ставок в будущем. Более вероятным сценарием развития событий будет резкое уменьшение ставок по гривневым депозитам. "Динамика депозитных ставок определяется поведением ставок по кредитам. Поэтому мы ожидаем, что за снижением кредитных ставок последует и снижение ставок по вкладам. Во всяком случае, мы будем это делать", - констатирует Антон Романчук.

В то же время некоторые банкиры считают, что уменьшать депозитные ставки нет оснований, так как падение номинальных ставок было компенсировано увеличением комиссионных платежей, и разговоры о резком удешевлении гривневых кредитов - не более чем маркетинговый ход. "Кроме номинальной ставки есть и комиссионные, и страховые платежи, которые увеличивают доходность кредита. Ставки снизили, а другие составляющие доходности откорректировали (в сторону увеличения). Поэтому ставки по депозитам в гривне вряд ли будут уменьшаться", - считает Роман Валесюк, первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка (г.Киев; с 1992 г.; 11 тыс.чел).

Показательно, что именно представители крупнейших банков с национальным капиталом убеждены, что ставки падать не будут. "Мы не будем идти на поводу, снижая ставки по кредитам. Есть цена ресурсов, и я не понимаю, каким образом можно брать их дешевле. Более того, я бы отметил устойчивую тенденцию повышения ставок по депозитам", - говорит Юрий Пикуш, генеральный заместитель председателя правления ПриватБанка (г.Днепропетровск; с 1992 г.; 30 тыс.чел.). С таким мнением соглашаются в банке "Финансы и Кредит". "Ставки по депозитам уменьшаться не будут, так как в условиях недоступности внешних рынков заимствований банки борются за клиентские деньги внутри страны", - убежден г-н Хлывнюк.

Заместитель председателя правления УкрСиббанка (г.Харьков; с 1990 г.; более 10 тыс.чел.) Тарас Кириченко объясняет различия в прогнозах банкиров особенностями активных операций банков. "Есть банки, участвующие в высокодоходных проектах своих акционеров или же работающие в сверхдоходных направлениях розницы, к примеру, в сфере экспресс-кредитования (PoS-loans). Им нужны ресурсы, и цена большой роли не играет, - уверен банкир. - Банки, делающие ставку на такие относительно малодоходные продукты, как ипотека и автокредитование, намного чувствительнее к цене ресурсов. К примеру, мы снизили ставки по автокредитам на 0,5 п.п., но тут же и понизили ставки по депозитам на такую же величину".

Банкиры считают, что в будущем уменьшение ставок по гривневым ссудам приведет к падению гривневых ставок по депозитам до уровня валютных вкладов. По данным НБУ, в августе этого года средневзвешенная ставка по валютным депозитам составляла 8,5% годовых. В то время как средневзвешенная ставка по гривневым вкладам находилась на уровне 13,4%. В "Райффайзен Банке Аваль" считают, что следует ожидать падения гривневых ставок уже к концу года. "Допустим, ставка по кредитам в гривне стабилизируется на уровне 12,5% годовых. В этом случае, чтобы работать с прибылью, банк должен заложить маржу как минимум 3-4%. Следовательно, ставки по депозитам придется уменьшить примерно до 8,5% годовых", - прогнозирует Антон Романчук.

  • i

    Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам об этом.

Смотри также
Сервис подбора кредитов
  • Отправьте заявку
  • Узнайте решение банка
  • Подтвердите заявку и получите деньги
грн
Заказать кредит онлайн
В Контексте Finance.ua