13606
10 кредитних дурниць (США)
— Кредит&Депозит
Нові правила карткового кредитування (The CARD Act), що набрали чинності в США 22 серпня поточного року, покликані зробити всі операції прозорішими і захистити пересічних позичальників. Проте від власної дурості когось захищати марно.
Чи варто брати кредит на пластичну операцію? А на різдвяні подарунки? Чи правильно запозичувати зі своїх пенсійних накопичень або витрачати іпотечні гроші на відпустку? Американський портал Walletpop.com наводить 10 випадків, коли брати кредит просто безглуздо.
1. Таймшери. Якщо комусь нікуди дівати 15 тис. доларів і він може дозволити собі "викинути" їх на таймшер, то це його особиста справа. Та позичати під це гроші в банку - означає переплачувати, та ще і з відсотками, за те, що таких грошей не варте. Інвестиції в таймшер - погані інвестиції.
2. Кредити "до зарплати". В США доволі поширені короткочасні кредити "до зарплати" (так звані payday loans). Розтратитися до кінця місяця - звичайна річ, але брати такі кредити однозначно не варто через високі ставки і драконівські умови. Банки рідко озвучують всі цифри, але, згідно з даними сайту GenXFinance.com, ефективні ставки з цих позик коливаються в діапазоні від 390% до 900% річних. Наприклад, якщо з 300 доларів стягується 45 доларів відсотків, то за два тижні це прирівнюється до 15-відсоткової ставки, за два тижні - до 30-відсоткової, а за рік набігають всі 390%.
Тож якщо не вдається дотягувати до зарплати, краще для цих цілей відкрити кредитну карту з невеликим лімітом і маленькою відсотковою ставкою.
3. Пластичні операції. Якщо тільки пластична операція не є необхідністю (наприклад, для професійних фотомоделей), то в борги влізати однозначно не варто. Дуже велика вірогідність потім про це пошкодувати.
4. Кредити в казино. Американські казино пропонують гравцям гроші в кредит, але брати їх навряд чи варто, хіба що казино розташоване в неблагополучному районі і гравцю не хочеться ходити вулицями, маючи при собі великі суми. Казино пропонують кредити обсягом менше 1 тис. доларів на тиждень, у розмірі понад 1 тис. - на дві і в сумі від 5 тис. доларів - на терміни до 45 днів. Проте якщо не внести платіж вчасно, казино автоматично спише суму боргу з особового рахунку гравця.
Заявка на "ігрову" позику така ж, як і на кредитну карту, - хіба що казино вимагає наявність на рахунку позичальника суми, що дорівнює передбачуваному кредиту. В ігровій зоні, як правило, є банкомати, але комісії за зняття готівки дуже високі. Словом, якщо ви дуже азартні, то кредити в казино краще не брати.
5. Запозичення з пенсійних грошей. До досягнення віку 59 років і 6 місяців американці можуть зняти гроші з недержавного пенсійного рахунку 401 (k) лише сплативши 10% штрафу, не рахуючи комісій за переведення в готівку. Таким чином уряд перешкоджає запозиченням з пенсійних накопичень.
Штрафи і комісії можуть "з'їсти" половину коштів, тому звільнятися до 60 років, не повернувши запозичене в 401 (k), - задоволення з дорогих. Повернути гроші на рахунок необхідно протягом 60 днів, інакше податкова служба визнає це не позикою, а зняттям коштів з рахунку.
6. Весілля. Не варто починати сімейне життя з виплат з весільного кредиту. Разом з іпотекою та іншими позиками весільний кредит може стати тягарем надовго, якщо не виплатити його відразу. Обдумуючи важливі придбання, молоде подружжя буде змушене в чомусь собі відмовляти через "весільний борг" - і все це заради приємних спогадів і фото у весільному альбомі.
7. Позичити гроші другу. Даючи друзям в борг, краще думати про те, що ви зробили подарунок, і не особливо розраховувати повернути свої гроші. Якщо ж все-таки вони повернулися, то вам пощастило - буває і так, що борги руйнують дружні взаємини.
Позичати гроші своїй дівчині або хлопцю небезпечно - що робити в разі, якщо ви розійдетесь? Що, коли доведеться вдатися до послуг адвоката (а це зовсім не дешево)? Бути поручителем за кредитом для друга - теж не краща ідея: закон зобов'язав поручителя в разі чого виплачувати позику.
8. Різдвяні дарунки. Напередодні різдвяних свят американські банки охоче видають кредити на придбання подарунків, та чи варто брати гроші у борг лише заради того, щоб уславитися щедрим дарувальником? Краще ретельно вивчити свої витрати і зрозуміти, які суми йдуть на цю статтю витрат. Влізати ж в борги з такого приводу однозначно не варто.
9. Нова машина. На придбання машини краще відкладати заздалегідь, а не брати у борг. Виплачувати автокредит протягом 3-5 років, знаючи, що колись нове авто з кожним днем дешевшає, не дуже й приємно: на той час, коли кредит буде повністю погашений, вартість машини може знизитися на 20-40%.
10. Купівля акцій. Гра на біржі відрізняється від азартних ігор в казино хіба що вищою кваліфікацією гравців. Але позичати в банку на купівлю цінних паперів - величезна помилка, бо завжди є ризик програти гроші. Вкладатися в біржову гру потрібно з власних коштів і безпосередньо через компанію-емітента, а не за допомогою позикових коштів і через банк.
За матеріалами: Лента.РУ
Поділитися новиною
