Киевский Банковский Союз (КБС) разработал очередной рейтинг развития украинских банков


Предложенный КБС рейтинг содержит 7 критериев надежности, которые наиболее объективно отражают стабильность финансового положения банка, а также определяют его популярность у клиентов. «Рейтинг развития», как называют его специалисты, базируется на основных показателях и результатах деятельности банков, которые те передают в Национальный банк Украины. Потребитель, используя рейтинговые оценки КБС, может сразу и легко разобраться, с каким банком «связать свою судьбу».

Совсем недавно, при стабильной работе банковской системы, клиент, ничем не рискуя, мог отнести свои «кровные» тому банку, который платил наибольшие проценты. Сейчас, после минувшей финансовой нестабильности, люди уже осознали главное. Нужно размещать свои ресурсы так, чтобы не только зарабатывать на своих деньгах, но и спать спокойно. Определить надежность банка можно, изучив несколько показателей его работы. По мнению экспертов КБС, наиболее важным критерием для оценки банка является размер его собственного капитала.

Как пояснил Денис Басс, исполнительный директор КБС: «Собственный капитал — это своеобразная «подушка безопасности» банка. Эти деньги банк использует для поддержания своей платежеспособности, когда возникают непредвиденные ситуации». Чем большим запасом прочности обладает банк, тем он надежнее. В «топ-файф» рейтинга по размерам собственного капитала вошли: ПриватБанк, «Аваль», УкрСиббанк, Укрэксимбанк, Укрсоцбанк.

Ради справедливости надо отметить, что Нацбанк требует от своих подопечных удерживать соотношение собственного капитала и обязательств (депозиты и безналичные текущие счета) не ниже уровня 1/10. То есть 1 грн собственных средств банка должна обеспечивать 10 грн привлеченных средств. И крупнейшие системные банки выдерживают норму практически на грани фола. Часто у лидирующих середнячков такое соотношение на уровне 1/8 и даже 1/7. Это говорит об их большей надежности в этом аспекте. «С другой стороны, низкий уровень депозитов в том или ином банке говорит о слабом доверии вкладчиков или недостаточном развитии банка», — отметил г-н Басс.

Следующим по важности эксперты КБС считают уровень валюты баланса. Этот показатель позволяет клиенту оценить размеры банка. Тут лидеры практически те же: ПриватБанк, «Аваль», Ощадбанк, УкрСиббанк, Укрсоцбанк. Для того, чтобы понять, не является ли банк неповоротливым увальнем, эксперты КБС советуют обратить внимание на развитость его региональной сети. Наиболее «повернутыми» к клиентам, согласно этому критерию, оказались Ощадбанк, ПриватБанк, «Аваль», Укрсоцбанк, УкрСиббанк и Правэкс-Банк.

«Большой банк со слабой представительской сетью похож на колосса на глиняных ногах. Он ограничен, а значит, не может предложить своим клиентам все интересующие их услуги в нужное время и в нужном месте. Обычно банки с небольшой сетью, а иногда и вообще без нее, ориентированы на крупных бизнес-клиентов», — уверен Денис Басс. Направленность банка на население (и ответная популярность у людей) характеризуется объемами его депозитного и кредитного портфелей. Как и следует ожидать, наибольшее количество кредитов населению выдают банки с развитой сетью: ПриватБанк, «Аваль», Укрсоцбанк, УкрСиббанк и Правэкс-Банк. А наибольшее количество депозитов привлекли Укрсоцбанк, ПриватБанк, «Аваль», УкрСиббанк, «Надра» и Правэкс-Банк.

Однако, как подчеркивает Денис Басс, с ростом объемов кредитных операций большую важность приобретает качество активов и пассивов банка. «Если львиная доля обязательств банка это три-четыре огромных депозита крупных компаний, нет гарантии, что завтра клиенты не захотят их изъять», — объясняет Денис Яковлевич. Тогда банк не сможет обеспечить своевременную выплату более мелким клиентам за счет внезапного дефицита средств. Качество кредитов важно не меньше, чем качество депозитов. Ведь если банку не будут возвращать заемные ресурсы, он не сможет рассчитываться по своим обязательствам и окажется банкротом. «Значит, розничный банк, который выдает большое количество мелких кредитов, окажется на поверку более стабильным, чем корпоративный банк. Ведь риски невозврата уменьшаются с количеством выданных кредитов», — сообщил г-н Басс.

Эксперты, осуществлявшие подготовку рейтинга, выделили в отдельную группу два показателя уровня технического развития банков. С ростом количества безналичных платежей клиенты банков осознали, насколько выгодно и удобно пользоваться пластиковыми карточками. По количеству выпущенных платежных карт лидерами стали такие 5 банков: ПриватБанк, «Аваль», «Надра», Укрсоцбанк и Правэкс-Банк. «Однако важно не только иметь пластиковую карточку, но и получить возможность ее повсеместного использования. И не только для снятия «налички» через банкомат, а и при расчетах в торговой сети», — подчеркивают эксперты КБС. Поэтому заключают рейтинг деятельности банков данные по количеству банкоматов и РОS-терминалов. Наибольшее количество платежных терминалов установили в своих сетях ПриватБанк, «Аваль», «Надра», Правэкс-Банк, Финансы и Кредит, ПУМБ. Эти банки предоставляют своим клиентам наибольший уровень удобства при обслуживании их безналичных платежей.

«Наш рейтинг предоставляет клиентам возможность объективно оценить финансовое положение того или иного банка и выбрать для себя надежного партнера», — заявил Денис Басс. От себя банкир дал такой совет: «Выбирайте универсальный банк с большим количеством клиентов и развитой сетью представительств. Такой банк сможет в полной мере удовлетворять ваши растущие потребности в банковских продуктах». И пообещал в будущем включить в свой рейтинг оценку уровня менеджмента и сервиса банка, а также предоставлять информацию о наиболее выгодных предложениях кредитования и обслуживания в банках. «Наша задача — помочь клиенту сделать правильный выбор, а банкам — быстро найти своего клиента», — подытожил Денис Басс.

Рейтинг первых двадцати пяти банков, входящих в КБС по развитию региональной сети, на 01.11.2004

№п/п НАЗВАНИЕ БАНКА Количество филиалов и отделений
1 ОЩАДБАНК 7882
2 ПРИВАТБАНК 1 974
3 АВАЛЬ 1 400
4 УКРСОЦБАНК 499
5 УКРСИББАНК 360
6 ПРАВЭКС-БАНК 350
7 НАДРА 310
8 МРИЯ 135
9 МЕГАБАНК 130
10 ФИНАНСЫ И КРЕДИТ 126
11 УКРИНБАНК 107
12 ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК 78
13 БРОКБИЗНЕСБАНК 78
14 КИЕВ 68
15 КРЕДИТ БАНК (УКРАИНА) 67
16 МОРСКОЙ ТРАНСПОРТНЫЙ БАНК 51
17 ВАБАНК 49
18 УКРГАЗБАНК 45
19 ПУМБ 42
20 ЭНЕРГОБАНК 40
21 ТАС-КОМЕРЦБАНК 37
22 ФОРУМ 28
23 КРЕДИТПРОМБАНК 25
24 БИГ ЭНЕРГИЯ 19
25 МТ-БАHК 16

Рейтинг первых двадцати пяти банков, входящих в КБСпо депозитам физических лиц,на 01.11.2004

N п/п НАЗВАНИЕ БАНКА Депозитыфизическихлиц (млн грн)
1 УКРСОЦБАНК 1 99,59
2 ПРИВАТБАНК 4 787,35
3 АВАЛЬ 3 979,31
4 УКРСИББАНК 1 336,04
5 НАДРА 1 236,26
6 ОЩАДБАНК 1 221,57
7 ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК 1 158,26
8 ФИНАНСЫ И КРЕДИТ 858,07
9 ПРАВЭКС-БАНК 838,84
10 КРЕДИТ БАНК (УКРАИНА) 626,35
11 БРОКБИЗНЕСБАНК 584,07
12 УКРГАЗБАНК 478,60
13 ФОРУМ 419,68
14 КИЕВ 324,89
15 МРИЯ 298,48
16 ПУМБ 286,22
17 ВАБАНК 277,46
18 ТАС-КОМЕРЦБАНК 276,97
19 БИГ ЭНЕРГИЯ 270,32
20 КРЕЩАТИК 225,34
21 МЕГАБАНК 195,50
22 УКРАИНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 182,39
23 ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК 132,23
24 МТ-БАHК 127,00
25 МОРСКОЙ ТРАНСПОРТНЫЙБАНК 74,02

Рейтинг первых двадцати пятибанков, входящих в КБСпо кредитам физических лиц,на 01.11.2004

№п/п НАЗВАНИЕ БАНКА Кредитыфизическихлиц (млн грн)
1 ПРИВАТБАНК 2 919,53
2 АВАЛЬ 1 983,51
3 УКРСОЦБАНК 971,68
4 УКРСИББАНК 901,81
5 ПРАВЭКС-БАНК 714,86
6 ОЩАДБАНК 712,71
7 БРОКБИЗНЕСБАНК 632,78
8 НАДРА 627,28
9 ТАС-КОМЕРЦБАНК 124,95
10 КРЕДИТПРОМБАНК 117,28
11 ФОРУМ 96,02
12 КИЕВ 76,43
13 ВАБАНК 67,48
14 КРЕДИТ БАНК (УКРАИНА) 63,64
15 БИГ ЭНЕРГИЯ 61,48
16 МОРСКОЙ ТРАНСПОРТНЫЙБАНК 58,65
17 ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК 58,48
18 ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙБАНК 45,58
19 МЕГАБАНК 45,02
20 НАЦИОНАЛЬНЫЕИНВЕСТИЦИИ 32,24
21 УКРАИНСКИЙ КРЕДИТНЫЙБАНК 24,57
22 ВОСТОЧНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ 11,36
23 ПУМБ 7,81
24 ИНДУСТРИАЛБАНК 1,85
25 АЛЬФА-БАНК 0,66
  • i

    Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам об этом.

Смотри также
Рейтинг популярности материала «Киевский Банковский Союз (КБС) разработал очередной рейтинг развития украинских банков» на Finance.UA - 2.0
В Контексте Finance.UA