2050
Марина Вощилко: комплаенс как новый must для украинских банков
— Фондовый рынок
В любом уважающем себя иностранном банке уже давно работает так называемый «compliance department» («отдел комплаенса») – специализированный отдел контроля, который следит за соблюдением банком законодательства, рыночных стандартов, а также внутренних процедур (от англ. сompliance, «соответствие»).
Со временем роль этого отдела, который вначале выполнял скорее церемониальные функции, стала резко возрастать.
Особенно она усилилась после финансово-экономического кризиса 2008 года. В апреле 2014 года издание Financial Times даже отнесло комплаенс к наиболее востребованным финансовым профессиям, назвав нынешние времена «эпохой сотрудников по комплаенсу». Почему?
Главных причин две, и обе серьезно влияют на развитие современной банковской системы. Эти тенденции характерны для финансово-кредитных учреждений стран с развитой банковской системой. Украине, которая стремится стать частью глобализированного и цивилизованного мира, стоит обратить на них особое внимание.
Во-первых, кризис, который обнажил проблемы банковской системы, стал причиной усиления требований регуляторных органов к операциям банков. Более жесткая среда умножила различные правила, которым должны следовать финансовые учреждения. Тот, кто адаптируется к новой реальности, получит явное конкурентное преимущество.
Во-вторых, банковская отрасль вынуждена внедрять структурные изменения в своих внутренних процессах, чтобы сделать их более эффективными и устойчивыми к рискам.
Традиционная модель комплаенса банков была разработана в другую эпоху для других целей. Специалисты по комплаенсу выполняли роль скорее консультантов и советчиков.
Теперь же они должны превратиться в непосредственных участников процесса оценки рисков и мониторинга. Комплаенс, по сути, стал контролером контролеров.
Учитывая эту эволюцию, специалисты по вопросам комплаенса в настоящее время уделяют большое внимание четырем сферам ответственности: формированию независимой и объективной перспективы по оценке рисков; внедрению законов, правил и положений в конкретные оперативные требования; минимизации последствий ошибок и трещин в операционной деятельности; повышению уровня общей корпоративной культуры.
Учреждения должны перестать думать о рисках комплаенса как присутствующих только в отдельных бизнес-единицах.
Эта модель оценки должна присутствовать во всех бизнес-процессах учреждения, что позволит создать более эффективную систему оценки и упреждения рисков и, соответственно, возможных проблем с регулятором и недовольными клиентами.
Мировая тенденция усиления борьбы с грязными деньгами и налоговыми дырами будет лишь усиливаться.
Понимая это, Украина должна идти в ногу с временем. К счастью, процесс идет все активнее. Первым этапом стал приход в украинскую банковскую систему «иностранцев», которые традиционно уделяли комплаенсу особое внимание.
Вторым этапом стала проведенная НБУ «чистка» отечественной банковской системы.
Третий этап — требование регулятора (НБУ) касательно создания и активного функционирования подразделения комплаенса в каждом украинском банке.
К процессу создания именно такой, качественной, службы комплаенса активно подключилась Американская торговая палата, которая создала «Комплаенс Клуб» и способствует внедрению в Украине лучших мировых практик комплаенса.
Свою лепту внес и Совет бизнс-омбудсмена, который организовывает Всеукраинскую сеть добропорядочности и коплаенса.
Как показывает мировой опыт, интеграция управления рисками с комплаенсом даст украинским банкам ощутимые выгоды.
Она обеспечивает всестороннюю оценку рисков, отсеивает недобросовестных клиентов, снижает нагрузку на бизнес и функции контроля, повышает общую корпоративную культуру сотрудником банка, страхует от штрафных санкций регуляторных органов и способствует более эффективному распределению ресурсов. И, как следствие, улучшает имидж банка, что помогает привлекать новых надежных партнеров и клиентов.
Марина Вощилко, член Наблюдательного совета Банка «ГЛОБУС»
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
