1545
Андрей Мойсеенко: три стороны зарплатных карт. Кому это выгодно
— Финтех и Карты
Относительно недавно ряд СМИ опубликовали информацию о том, что украинцам якобы ограничивают свободное использование зарплатных, пенсионных, стипендиальных карт. «Запрет» касался хранения и зачисления средств, кроме зарплат, пенсий, стипендий и других социальных выплат.
Я не ставлю перед собой цель разбираться в том, кто и зачем начал распространять дезинформацию. Подобные вбросы, к сожалению, не редкость в последнее время, и рассматривать природу каждого – неблагодарное дело.
В противовес этой неприятной ситуации, считаю важным объяснить то, почему сегодня зарплатная карта для украинцев – больше, чем просто платежный инструмент.
Вместе с куском пластика, на который начисляются выплаты, человек зачастую получает всевозможные «плюшки» в виде повышенного дополнительного дохода, множества бесплатных сервисов, различных программ лояльности. И это лишь малая часть привилегий.
Трехсторонний консенсус
Банки
Прежде чем перечислять действительно большое разнообразие преимуществ зарплатно-карточных проектов и для работодателей, и отдельно для сотрудников, считаю было бы честно объяснить, почему банки так щедры с этими клиентами.
Думаю, все понимают, что ни один бизнес не может основываться на благотворительности, а соответственно любые деловые взаимоотношения выстраиваются так, чтобы в конечном итоге выгодополучателями оказались все стороны процесса.
Для финучреждений такие проекты всегда интересны с точки зрения расширения клиентской базы бизнес-клиентов, которые, как правило, не только приходят на обслуживание в качестве зарплатных проектов, но и доверяют тому или иному финучреждению полное сопровождение бизнес-деятельности.
Для банков это комиссионные доходы, укрепление подушек ликвидности за счет остатков на счетах, процентный доход, если предприятие нуждается в финансировании, и др.
В разрезе розничного направления благодаря сотрудникам предприятия банки зачастую успешно реализуют перекрестные продажи других продуктов: депозитов, кредитов, дополнительных карт для членов семьи и проч.
Так, например, порядка половины клиентов, получающих сейчас зарплату на карты нашего банка, пользуются дополнительными услугами. Их доля постоянно растет.
Конечно, финучреждения очень заинтересованы в таких клиентах и в конкурентной борьбе за них предлагают льготные условия обслуживания с дополнительными привилегиями, бонусами, сервисами, возможностями, превращая зарплатную карту в ключ к финансовой независимости.
Предприятия
Зарплатно-карточный проект для компаний-работодателей помогает решить множество вопросов бухгалтерии, освободить важнейший ресурс для любого рабочего процесса – время, а также повысить лояльность сотрудников предприятий к работодателю.
Зачисление зарплаты на карты сотрудников происходит в течение часа после поступления средств предприятия на счет.
Бухгалтерия освобождается от множества бюрократических процедур, а сотрудникам не нужно тратить рабочее время на очередь в кассу.
В среднем по рынку стоимость этой услуги для работодателя зависит от количества сотрудников предприятия: чем она больше, тем ниже цена вплоть до и вовсе бесплатного обслуживания.
В среднем же процент, который берут банки за зачисления на зарплатные карты, не превышает 0,4% от суммы.
Открытие сотрудникам карт, как правило, происходит без их отрыва от производства – банковские специалисты делают это прямо на территории предприятия. У новых клиентов даже нет необходимости посещать отделение. Само же открытие карт среди топ-финансовых игроков – бесплатная услуга.
А льготные условия, кредитная поддержка, бонусы, акции и даже розыгрыши ценных призов, которые банки достаточно часто проводят среди владельцев зарплатных карт, поднимает лояльность сотрудников и к работодателю.
Сотрудники
На мой взгляд, больше всего привилегий в этой взаимовыгодной цепочке все же у конечных выгодополучателей – сотрудников компаний.
Вместе с пластиком эти клиенты получают в большинстве случаев бесплатное банковское обслуживание, включая интернет- и GSM-банкинг, возможность снимать наличные деньги во всех банкоматах Украины без комиссии.
Помимо этих сервисов, зарплатная карта предоставляет множество практических решений, помогающих в повседневной деятельности. Например, можно установить специальную функцию регулярных платежей для автоматического списания средств с карты в счет оплаты коммунальных услуг.
Будучи клиентом зарплатного проекта банка, удобно и выгодно приумножать собственные средства, поскольку часто банк-эмитент зарплатных карт устанавливает льготные условия по размещению депозитов.
Традиционно и кредитные продукты для этих клиентов не обходятся без привилегий. Как правило, это касается пониженной процентной ставки, льготного периода, бесплатного снятия кредитных средств в банкоматах, автоматического ежемесячного погашения части долга, отсутствия необходимости собирать пакет документов, чтобы получить кредитную карту или оформить кеш-кредит.
Важно напомнить и о том, что практически в каждом украинском банке, обслуживающем зарплатные проекты, существуют программы лояльности. В основном они направлены на мотивацию клиентов как можно чаще рассчитываться картой, постепенно отказываясь от наличных денег.
Программы представлены традиционным кешбэком (возвращением части потраченных средств обратно на карту) или же бонусными проектами, когда за расчеты картой клиент получает определенное число бонусов, которые впоследствии можно обменять на приятные и полезные подарки, сервисы или услуги.
Стимулирование роста объемов безналичных платежей на рынке также является для банков важной задачей. И лишь отчасти она связана с личными выгодами – снижением рисков и затрат в отличие от операций с наличностью. Объемы безналичных платежей – важный показатель прозрачности национальной экономики. Чем их больше, тем она прозрачнее и соответственно сильнее. Таким образом, в результате в этой цепочке выгодополучателей главным оказывается отечественная экономика.
Андрей Мойсеенко, заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
