9 основных финансовых понятий, которые должен знать каждый


9 основных финансовых понятий, которые должен знать каждый

Если вы сами отвечаете за свои деньги, тогда вам лучше иметь представление о базовых финансовых понятиях. Но с чего начать? Сэкономить время, и меньше блуждать в Google поможет вот этот список – в него включены понятия, в которых любому человеку надо разобраться до 30 лет. Он создан с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию Мэри Бет Стойерхен, основателя Workable Wealth.

1. Чистые активы

“Ваш собственный капитал – это мера вашего финансового здоровья”, говорит Стойерхен. Чистые активы – это ваши общие активы минус обязательства (долги, кредиты и т.д.).

Вы в хорошей финансовой форме, если ваш собственный капитал в плюсовых значениях, если он в минусе – значит, вам еще есть над чем поработать. “Собственный капитал также может быть использован для того, чтобы понять насколько успешно со временем идут ваши дела”, говорит Стойерхен.

2. Инфляция

Инфляция возникает из устойчивого увеличения цен на товары и услуги. По мере роста цен из-за инфляции, вы сможете позволить себе все меньше и меньше. “Самое главное – растет ли ваш доход с той же скоростью, что и инфляция”, объясняет Стойерхен. Если ваша заработная плата не успевает за инфляцией, уже через несколько лет вы не можете позволить себе такие же расходы.

3. Ликвидность

“Ликвидность – это насколько доступны ваши деньги”. Наличные – это наиболее ликвидный вариант денег, поскольку они могут быть использованы немедленно. В то время как недоступность некоторых активов, таких как дом или пенсионные счета, дает им время вырасти в цене, но бывают случаи, когда вам нужны деньги на руках.

“Ваш аварийный фонд должен быть на обычном денежном счете, поскольку он должен быть легко доступным в случае возникновения чрезвычайной ситуации”, говорит Стойерхен. “Деньги, которые вы вложили в фондовый рынок не так доступны, потому что вы рискуете потерять часть из них, если заберете их.”

4. “Бычий” тренд

“Бычий” тренд означает, что рынок находится на подъеме – и это хорошие новости. Это означает, что цены акций на рынке растут. Обычно “бычий” тренд также означает, что экономика находится в хорошем состоянии, и уровень безработицы низок. США в настоящее время имеют “бычий” тренд на рынке.

5. “Медвежий” тренд

“Медвежий” тренд – это противоположность “бычьего”. Иными словами, рынок сокращается. Цены на акции снижаются, экономика находится в падении, и уровень безработицы растет. Это звучит как отрицательное явление (и это, конечно, не очень хорошо), но Стойерхен говорит: главное иметь в виду, что рынок – это “американские горки”. Он обязательно движется вверх и вниз, и люди не должны паниковать каждый раз, когда рынок выглядит немного “медвежьим”.

6. Границы риска

По словам Стойерхен, грани риска – это предел, на котором вам становится некомфортно. “Речь идет о том, понимаете ли вы цикличность и стресс на американских горках,” говорит она. Насколько сильно вы готовы рисковать, определяет и то, насколько агрессивно вы готовы распоряжаться своими инвестициями.

Риск имеет не только эмоциональный показатель – это зависит и от того, сколько времени у вас есть на инвестирование, от будущего потенциального дохода и имеющихся свободных активов, например, дома или наследства. У крупных банков, таких как Wells Fargo, Merrill Lynch, и Vanguard есть онлайн инструменты, которые помогут рассчитать свою собственную границу риска.

7. Распределение активов и диверсификация

Распределение активов – где вы храните свои деньги – зависит от ваших индивидуальных потребностей и целей. Это также основа диверсификации.

Цель диверсификации – в управлении рисками, этот вопрос уже был поднят в пункте шесть. Если вы храните ваши яйца “все в одной корзине”, что произойдет с вашими доходами, если корзина упадет? Вы пожалеете, что не сохранили их часть в другом месте. Диверсификация позволяет балансировать,” говорит Стойерхен. “Вы отказываетесь от некоторых потенциалов для роста, но в то же время снижаете риски.”
Помните, что просто разделить инвестиции – неэффективно. Чтобы эффективно их диверсифицировать, вы должны разработать стратегию, куда вы инвестируете.

8. Проценты

Проценты могут работать на вас или против вас, в зависимости от контекста.

Когда речь идет об экономии, “проценты означают, что деньги работают на вас”, объясняет Стойерхен. Когда вы размещаете деньги на депозитный счет в банке, вы позволяете, чтобы банк выдавал ссуды этими деньгами, и платил вам за это проценты. Их размер зависит от состояния экономики.

С другой стороны, когда вы занимаете у кого-то деньги – например, эмитента вашей кредитной карты – вы платите проценты за кредит. Вы будете выплачивать их, пока не погасите всю сумму, поэтому важно избегать долгов, а если уж так получилось – расплатиться по ним как можно скорее.

9. Сложные проценты

Сложные проценты – это то, что вы зарабатываете на “увеличении баланса”, а не на исходной сумме. Вот пример: если вы начинаете со $100 зарабатывать 7% годовых, после первого года вы будете иметь $107. В следующем году, вы будете зарабатывать 7% годовых на $107, а не $100 (вы будете зарабатывать $7,49 вместо $7). Это звучит не так впечатляюще на примере с $7 за год, но сложные проценты – это и концепция, благодаря которой увеличиваются пенсионные накопления. Как объяснил Сэм Ро с Business Insider, “это обманчиво простая сила, которая заставляет состояние увеличиваться, как снежный ком.”

Sarah Schmalbruch, Business Insider
Перевод – Татьяна Гордиенко

  • i

    Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам об этом.

Смотри также
Рейтинг популярности материала «9 основных финансовых понятий, которые должен знать каждый» на Finance.UA - 5.0
В Контексте Finance.UA